Обращение в микрофинансовые организации (или микрокредитные компании) — самый простой способ получить небольшой кредит. Оформить займ на несколько тысяч рублей сегодня можно не выходя из дома — достаточно заполнить небольшую анкету на сайте любой МФО. Весь процесс от входа на сайт МФО до получения денег на банковскую карту редко занимает больше 20-30 минут. Такая легкость получения займа имеет свою обратную сторону и связана с многими недостатками подобных организаций. О том, какими неприятностями может грозить получение микрозайма и на что обычно жалуются реальные клиенты МФО в своих отзывах — в нашей подборке типичных ситуаций.
Вас заинтересует: ТОП-10 займов по паспорту в 2021 году
Фото: pixabay.com
В каких ситуациях оказываются люди, оформившие займ в МФО
Для написания этого материала мы изучали отзывы клиентов самых разных МФО в интернете. Нужно понимать — довольные клиенты редко пишут отзывы в сети. Поэтому все, на что жалуются в интернете, не обязательно справедливо для всех микрокредитных компаний без исключения. И даже клиенты одной и той же организации могут иметь прямо противоположное мнение.
Тем не менее, некоторые ловушки при получении займа действительно могут быть расставлены. И знать о них нужно. Лучше воспользоваться чужим опытом, чем набивать шишки самостоятельно.
Ниже приводятся семь самых популярных жалоб на МФО, которые встречаются в отзывах заемщиков в сети.
Недостоверная информация об условиях займа — комиссии, о которых узнаешь после
Вероятно, самая популярная причина для жалоб на МФО в отзывах клиентов разных компаний. Даже беспроцентный первый займ оказывается совсем не бесплатным — вернув деньги, клиент узнает, что должен заплатить еще несколько тысяч рублей. Но это не проценты по займу, а что-то другое.
Чем-то другим может оказаться подключение к некоему дополнительному пакету услуг. Комиссии взимаются за сам факт перевода суммы займа на карту клиента — и суммы за это берутся немалые, обычно около 1500 рублей.
Негласно могут навязываться страховки, комиссии “за работу оператора” и прочие вещи. Самое интересное — комиссия за погашение займа. Оплата займа сама по себе вдруг оказывается платной услугой.
Самое неприятное, что люди уверяют — даже внимательность и скрупулезность вам не всегда поможет. Сняв галочки в анкете о согласии на платную страховку или подключение к какому-то пакету услуг, вы все равно рискуете обнаружить — эти платные услуги для вас включены против вашей воли.
Списываются лишние деньги с карты клиента
Получение займа в МФО часто происходит по достаточно хитрой процедуре — деньги не просто переводятся на банковскую карту клиента, эту карту нужно обязательно привязать к внутренней системе компании. Примерно так, как привязываются карты в приложениях такси — когда агрегатор может автоматически списать нужную сумму по итогам поездки.
Такую же возможность — автоматически списывать с карты клиента любые суммы — получают и МФО. Заемщик фактически никак не может это контролировать — списано может быть сколько угодно в пределах имеющейся на балансе суммы.
Конечно, МФО не занимаются тем, что откровенно воруют деньги заемщиков. Если только вместо сайта работающей по лицензии ЦБ микрокредитной компании вы не попали на фишинговый мошеннический сайт. Но неприятные ситуации из-за такой привязки карты происходят.
Простой пример — сумма задолженности может быть списана дважды. Или кроме суммы долга с вас автоматически взимают дополнительные комиссии, о которых вы не подозревали. Разбираться со всем этим, когда деньги уже сняты, очень тяжело.
Хамство сотрудников
Мешает разобраться в возможных недоразумениях само отношение сотрудников многих МФО к своим клиентам. До момента, пока займ не оформлен, работники службы поддержки или специалисты в офисе могут быть вежливыми и обходительными. А вот после начинается самое веселье.
Даже один день просрочки (причем не обязательно по вашей вине) — повод для телефонных звонков с самыми хамскими интонациями и даже угрозами. Звонить могут не только самому заемщику, но и всем, до кого коллекторы МФО способны дотянуться — родственники, друзья, руководство на работе.
Очень часто звонки начинаются задолго до дня погашения займа — уже за 5-7 дней до этой даты вас будут навязчиво “информировать” о том, что деньги нужно вернуть вовремя.
Кстати, что касается звонков коллекторов друзьям и родственникам — устанавливая приложение МФО на смартфон, не давайте ему разрешение на просмотр вашего списка контактов. Это самый очевидный способ, каким в МФО могут узнать телефонные номера и имена ваших близких.
Дорогое продление займа
Не успевая вернуть деньги вовремя, в большинстве МФО можно запросить продление займа. Вот только сама по себе эта услуга может стоить немалых денег — компания берет дополнительную комиссию. При этом из-за увеличения срока займа растет и переплата на процентах. Получается вдвойне невыгодно — займ лучше погашать в указанный день, а то и досрочно.
При погашении займа деньги идут очень долго
Намеренно так делается или нет, но средства на баланс клиента при погашении займа очень часто идут дольше, чем можно ожидать. Особенно если перечисление денег идет через другой банк.
В самых вопиющих ситуациях, о которых рассказывают клиенты МФО, все разумные сроки срываются. А из-за того, что деньги не поступают на баланс до даты погашения займа, компания начинает начислять штрафы и пени. Информация о такой просрочке поступает в бюро кредитных историй, и кредитный рейтинг заемщика дополнительно портится.
Портится кредитная история, даже если займ погашен вовремя
Данные в бюро кредитных историй могут не поступать, даже если у самой МФО нет к вам никаких претензий. Спустя два-три года после погашения займа, о котором человек успевает забыть, он может узнать, что его кредитная история испорчена — компания так и не подала информацию о том, что задолженность была погашена без просрочек.
Спам в смс и на электронную почту
Оставляя свои контакты на сайте МФО, будьте готовы к спам-атаке. Даже если в займе вам откажут, предложения денег от имени других компаний могут посыпаться сразу же — и в виде смс, и на электронную почту. Остановить такой поток будет очень сложно.
Как же быть?
Хотя микрокредитные компании — это почти стопроцентная вероятность одобрения заявки на займ, стоит подумать об альтернативах. Самый простой вариант — кредитная карта, пусть и с минимальным лимитом в 15-20 тысяч рублей. Многие банки дают такие кредитки только по паспорту, вероятность одобрения заявки обычно высокая.
Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2021 года
Кредитная карта банка имеет намного меньшую ставку, чем займы в МФО, а минимальный ежемесячный платеж часто не превышает 3-4 процентов от суммы задолженности. Не говоря о длительном льготном периоде по многим картам, в течение которого проценты могут не начисляться вовсе.
Если вы все-таки обращаетесь в МФО, обратите внимание на несколько основных нюансов:
Компания должна иметь лицензию Центрального Банка РФ — проверить это можно на сайте самого ЦБ. Желательно, чтобы компания входила в одну из саморегулируемых организаций — СРО. Это будет дополнительной гарантией ее добросовестности. Не торопитесь оформлять займ — МФО обязана раскрывать полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Стоит сравнить условия нескольких компаний и выбрать самые выгодные. По возможности возьмите время на раздумья, МФО обязаны его предоставить — договор займа на указанных условиях можно подписать в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом. Не берите займ, если не уверены, что сможете вернуть его вовремя.
Выгодные предложения МФО
MoneyMan — 30 000 рублей на 21 день — под 0%
Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 1 500 до 80 000 руб. Возраст — от 20 до 70 лет Рассмотрение — 1 минута Срок — от 5 до 126 дней Получение — Наличными / Онлайн Подать заявку Подробнее
Займер — 0% на любой срок займа
Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 2 000 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 75 лет Рассмотрение — 4 минуты Срок — от 7 до 30 дней Получение — Онлайн Подать заявку Подробнее
Веб-Займ — Первый займ под 0% на 7 дней
Ставка — от 0% до 0.8% в день Сумма — от 1 500 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 90 лет Рассмотрение — от 5 мин. Срок — от 7 до 30 дней Получение — Наличными / Онлайн Подать заявку Подробнее
еКапуста — 30 000 рублей на 21 день бесплатно!
Ставка — 0.99% в день Сумма — от 100 до 30 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Рассмотрение — от 1 — 20 мин. Срок — от 7 до 21 дней Получение — Наличными / Онлайн Подать заявку Подробнее
МигКредит — Нужен только паспорт
Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 100 000 руб. Возраст — от 21+ лет Рассмотрение — от 1 — 20 мин. Срок — от 3 до 365 дней Получение — Наличными / Онлайн Подать заявку Подробнее
Источник: