Предложения по поводу выгодных банковских карт сыпятся на нас почти ежедневно. Понятно, что оформлять все подряд карты никакого смысла при этом нет, какие бы преимущества ни сулила реклама. Но и иметь всего одну карту — вариант, который подходит не всем. Попробуем разобраться, сколько разных банковских карт нужно иметь одному человеку, какое количество оптимально и почему.
Вас заинтересует: ТОП-7 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года
Фото: bankiclub.ru
Зарплатная карта
Российский закон прямо запрещает “зарплатное рабство”. Это означает, что абсолютно каждый работающий по найму гражданин волен выбирать, на карту какого банка он хочет получать свой заработок. Работодатель не имеет права диктовать ему что-то и навязывать конкретную карточку.
Достаточно обратиться с заявлением в бухгалтерию, где указать реквизиты своей банковской карты, на которую вы хотели бы получать зарплату.
Сразу стоит упомянуть об одном ограничении — если вы работаете в бюджетной сфере, то наверняка получаете заработанное на карту российской платежной системы “Мир”. Это другое требование закона, которое немного ограничивает вас и ваших коллег.
Но даже в таком случае вы можете потребовать переводить вашу зарплату на карту какого угодно банка, не привязываясь к рекомендациям работодателя. Главное, чтобы это была карта платежной системы “Мир”.
Очевидно, что для большинства россиян зарплатная дебетовая карта — обязательно необходима. Соответственно, это будет главная наша карточка.
Какие карты можно посоветовать для получения зарплаты?
Рассмотрим три обычные карточки и три карты “Мир”. Стоит помнить — практически все банки предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия по кредитам. Поэтому если вам приглянулся потребительский кредит в каком-то конкретном банке, возможно, стоит заранее открыть там зарплатный счет.
Выгодные дебетовые карты международных систем
Банк Карта % на остаток, годовых Кэшбэк Обслуживание Газпромбанк Умная карта до 6,5% по накопительному счету от 1% до 30% 0 руб./мес. Райффайзенбанк #Кэшбэк до 4% по накопительному счету 1,5% 0 руб./мес. Альфа-Банк Альфа-Карта до 7% от 1,5% до 2% 0 руб./мес.
Газпромбанк — Умная карта
- Процент на остаток — до 6,5% годовых по накопительному счету. Кэшбэк — от 1% до 30%. Комиссия — 0 руб./мес.
Бесплатная в обслуживании дебетовая карта от государственного Газпромбанка. Позволяет зарабатывать до 6,5% годовых на остаток по накопительному счету. Такой счет нужно открывать отдельно, деньги с вклада на карту и обратно переводятся как угодно, без ограничений.
Интересная особенность “Умной карты” — правила кэшбэк-программы. Держателю не нужно выбирать категории повышенного кэшбэка — банк анализирует расходы за предыдущий месяц и выплачивает максимум именно за ту категорию, которая была самой популярной.
Оформить дебетовую карту от Газпромбанк
Райффайзенбанк — #Кэшбэк
- Процент на остаток — до 4% годовых по накопительному счету. Кэшбэк — 1,5%. Комиссия — 0 руб./мес.
Еще одна бесплатная для держателей карта, на которую выгодно получать зарплату. Держателям этой дебетовой карты также не нужно задумываться о выборе категорий повышенного кэшбэка — просто потому, что Райффайзен начисляет довольно высокий стандартный кэшбэк, что обычно даже более выгодно.
Райффайзен — один из тех банков, которые любят своих зарплатных клиентов. Здесь вы однозначно попадете в специальную категорию, которой положены более интересные условия обслуживания по другим банковским продуктам.
Оформить дебетовую карту от Райффайзенбанк
Альфа-Банк — Альфа-Карта
- Процент на остаток — до 7% годовых. Кэшбэк — от 1,5% до 2%. Стоимость — 0 руб./мес.
Еще одна очень неплохая дебетовая карта. Она бесплатная в обслуживании без каких-либо дополнительных условий. И она также позволяет получать кэшбэк — аналогично предыдущему варианту это всегда повышенное начисление, без выбора каких-то категорий. Но при этом в случае больших расходов кэшбэк увеличивается до 2%.
Преимущество, которого нет у предыдущих карт — банк начисляет процент на остаток именно по карте, а не по дополнительному вкладу-копилке. Это удобно — не нужно переводить средства с карты на вклад и обратно. Деньги капитализируются в ежедневном режиме.
Оформить дебетовую карту от Альфа-Банк
Карты “Мир”, на которые можно получать зарплату бюджетникам
Банк Карта % на остаток Кэшбэк Обслуживание Тинькофф Black МИР до 5% годовых от 1% до 30% от 0 до 99 руб./мес. Открытие OpenCard до 4,5% годовых по накопительному счету от 1% до 11% 0 руб./мес. ВТБ Мультикарта до 6% годовых по накопительному счету от 1% до 20% 0 руб./мес.
Тинькофф — Black МИР
- Процент на остаток — до 5% годовых. Кэшбэк — от 1% до 30%. Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.
Карта Black от Тинькофф Банка выпускается в том числе в формате карт “Мир”. Это одна из лучших дебетовых карт на рынке с хорошей кэшбэк-программой и начислением процентов на остаток по самой карте.
Возможный минус — по умолчанию комиссия за обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц. Но комиссию можно не платить, если вы держите на счетах в Тинькофф Банке сумму от 50 000 рублей. Многих держателей устраивает и то, что кэшбэк почти всегда с лихвой перекрывает величину ежемесячной платы.
Оформить дебетовую карту МИР от Тинькофф
Открытие — OpenCard
- Процент на остаток — до 4,5% годовых по накопительному счету. Кэшбэк — от 1% до 11%. Стоимость — 0 руб./мес.
Бесплатная в обслуживании карта OpenCard от банка Открытие также может похвастаться неплохой кэшбэк-программой с возможностью выбора категорий повышенного начисления.
Как такового начисления процентов на остаток по этой карте нет, но держатель может открыть накопительный вклад с капитализацией до 4,5% годовых. Средства между картой и вкладом можно как угодно переводить с помощью мобильного приложения.
Пожалуй, главный недостаток дебетовой карты от банка Открытие — кэшбэк приходит не живыми рублями, а бонусами. Их нужно выводить по особой процедуре.
Оформить дебетовую карту МИР от Открытие
ВТБ — Мультикарта
- Процент на остаток — до 6% годовых по накопительному счету. Кэшбэк — от 1% до 20%. Стоимость — 0 руб./мес.
Неплохая карта еще от одного государственного банка, которая в том числе может выпускаться в формате платежной системы “Мир”. Мультикарта предлагает несколько бонусных опций для держателей, не обязательно связанных с кэшбэком.
Вместо начисления кэшбэка можно выбрать более выгодную ставку по взятому в ВТБ кредиту (включая ипотечный), более высокую ставку по открытым вкладам или направить кэшбэк на инвестирование.
Оформить дебетовую карту МИР от ВТБ
Карта Сбербанка
Многие по-прежнему не мыслят, как пользоваться картой какого-то другого банка, кроме Сбера. И даже если вы не относитесь к числу таких людей, приходится подстраиваться. Зачастую перевести кому-то деньги или получить перевод можно только внутри Сбера — как пользоваться СБП и другими современными инструментами. знают не все.
Если пластиковая карта Сбербанка как таковая вам не нужна, можно просто открыть бесплатную цифровую карту. Ей можно расплачиваться в интернете или с помощью современного смартфона. На нее же можно получать переводы.
Если считаете, что карта Сбера вам нужна, можно обратить внимание на флагманский продукт — СберКарту.
СберКарта от Сбера
- Процент на остаток — нет. Кэшбэк — до 10%. Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.
Ежемесячная комиссия за использование СберКарты весомая — 150 рублей. Но условия бесплатного обслуживания при этом вполне выполнимые. Достаточно потратить с карты сумму от 5 000 рублей в течение месяца, и за этот период комиссии не будет. Другой вариант — вы храните в Сбере сумму от 20 000 рублей.
Кэшбэк-программа Сбера — это прекрасно всем знакомые бонусы “Спасибо”. На фоне других финансовых организаций программа выглядит не так интересно.
Оформить дебетовую карту от Сбера
Карта водителя
Если вы — активный автомобилист, который ежемесячно оставляет на заправках весомую сумму, имеет смысл обратить внимание на специальные карты для водителей. Такую карту при желании можно сделать зарплатной, а можно пользоваться ей отдельно как дополнительной.
Банк Карта % на остаток Кэшбэк Обслуживание UniCredit Автокарта до 3,5% годовых по накопительному счету от 1% до 10% от 0 до 249 руб./мес. Тинькофф Drive — от 1% до 01% от 0 до 299 руб./мес.
UniCredit — Автокарта
- Процент на остаток — до 3,5% годовых по накопительному счету. Кэшбэк — от 1% до 10%. Стоимость — от 0 до 249 руб./мес.
ЮниКредит Банк предлагает карту для водителей, которая включает не только повышенный тематический кэшбэк (до 10% за АЗС, парковки, такси, каршеринг и т.п.), но и участие в программе помощи на дорогах. При расходах от 10 000 рублей с карты в предыдущем месяце можно бесплатно пользоваться такими услугами:
- Подвоз топлива. Эвакуация автомобиля или мотоцикла при ДТП либо поломке. Оплата такси в случае ДТП и эвакуации автомобиля. Замена поврежденных колес. Вскрытие двери автомобиля. Запуск двигателя.
Комиссия за использование карты довольно высокая — 249 рублей в месяц. Чтобы ее не платить, нужно расходовать с карты от 30 000 рублей в месяц.
Оформить дебетовую автокарту от UniCredit
Тинькофф — Drive
- Процент на остаток — нет. Кэшбэк — от 1% до 10%. Стоимость — от 0 до 299 руб./мес.
Повышенный кэшбэк за расходы по этой карте также начисляется на специфические расходы автомобилиста: автоуслуги, АЗС, штрафы ГИБДД, страховка. Но стоит иметь в виду — кэшбэк приходит бонусными баллами, а не живыми рублями, как по обычной карте Тинькофф.
Комиссия для держателя довольно высокая — 299 рублей в месяц. Чтобы ее не платить, нужно держать на вкладе в банке сумму от 50 000 рублей.
Оформить дебетовую карту Drive от Тинькофф
Кредитная карта
Кредитка — это в том числе возможность не обращаться к друзьям, чтобы одолжить пару сотен рублей до зарплаты. С помощью кредитной карты можно расплатиться в любом магазине. А если вернуть долг банку вовремя, он даже не возьмет проценты.
Пользоваться ли дополнительной картой одного конкретного банка или картой автомобилиста — ответ не такой очевидный. А вот кредитка дополнительно к зарплатной карте — вариант неплохой.
Рассмотрим пять кредитных карт с хорошими условиями для их держателей, в том числе — с возможностью не платить комиссию за обслуживание.
Банк Льготный период Сумма Ставка при выходе из грейс-периода Тинькофф 55 дней до 700 000 руб. от 15% до 49,9% годовых Райффайзенбанк 110 дней до 600 000 руб. от 19% до 49% годовых ВТБ 110 дней до 1 000 000 руб. от 14,9% до 34,9% годовых Газпромбанк 90-180 дней до 600 000 руб. от 11,9% до 29,9% годовых Открытие 55 дней до 500 000 руб. от 13,9% до 29,9% годовых
Тинькофф — Платинум
- Ставка — от 15% до 49,9% годовых. Сумма — до 700 000 руб. Беспроцентный период — до 55 дней. Стоимость — от 0 до 590 руб./год.
Карта с классическими условиями — здесь нет очень длительного беспроцентного периода и возможности снимать наличные без комиссии или в рамках грейс-периода. Но в целом карта вполне неплохая, она в том числе позволяет пользоваться ей в качестве карты рассрочки — за покупки у партнеров Тинькофф можно расплачиваться до 12 месяцев без переплаты.
Важный плюс карты — хотя годовая комиссия составляет 590 рублей, она не взимается, если карта просто лежит и вы ей не пользуетесь. Хороший вариант, если кредитка нужна просто на всякий случай.
Оформить кредитную карту от Тинькофф
Райффайзенбанк — 110 дней
- Ставка — от 19% до 49% годовых. Сумма — до 600 000 руб. Беспроцентный период — до 110 дней. Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.
Хорошая карта с длительным грейс-периодом. Ее тарифы в том числе позволяют снимать наличные без комиссии — любую сумму в первый месяц или до 50 000 рублей в месяц в дальнейшем.
Однако этой кредиткой нужно пользоваться достаточно активно — комиссии за обслуживание не будет при расходах с карты от 8 000 рублей в предыдущем месяце. Иначе Райффайзен снимет с баланса 150 рублей за месяц обслуживания.
Оформить кредитную карту от Райффайзенбанк
ВТБ — Карта возможностей
- Ставка — от 14,9% до 34,9% годовых. Сумма — до 1 000 000 руб. Беспроцентный период — до 110 дней. Стоимость — 0 руб./мес.
Комиссии за использование этой кредитки нет независимо от суммы покупок. С этой точки зрения карта ВТБ — вариант идеальный.
Беспроцентный период здесь также очень хороший — до 110 дней. В первые два месяца после выпуска он распространяется даже на снятие наличных и переводы с кредитки.
Дополнительное преимущество — за расходы положен кэшбэк. Это 1,5% от суммы любой покупки и до 20% за покупки у партнеров.
Оформить кредитную карту от ВТБ
Газпромбанк — Удобная карта
- Ставка — от 11,9% до 29,9% годовых. Сумма — до 600 000 руб. Беспроцентный период — до 180 дней. Стоимость — от 0 до 199 руб./мес.
Для того, чтобы не платить комиссию за эту карту, нужно либо вообще ей не пользоваться, либо расходовать от 5 000 рублей в месяц. В других случаях банк возьмет 199 рублей за месяц обслуживания.
Сниженная ставка 11,9% годовых действует только для покупок, совершенных в первые два месяца использования кредитки. В дальнейшем ставка довольно высокая — 25,9% годовых для всех. За снятие наличных нужно отдать 29,9% годовых.
Беспроцентный период зависит от суммы трат — чем больше расходы, тем выше грейс-период. Максимально это 180 дней, практически полгода.
Оформить кредитную карту от Газпромбанк
Открытие — Кредитная OpenCard
- Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых. Сумма — до 500 000 руб. Беспроцентный период — до 55 дней. Стоимость — 0 руб./мес., выпуск — 500 руб.
Если оформлять эту карту, нужно сразу начинать ей пользоваться. Выпуск стоит 500 рублей, но банк компенсирует эту сумму, как только будет потрачено 10 000 рублей с баланса кредитки.
В дальнейшем никаких комиссий не будет, зато карта позволяет зарабатывать кэшбэк за покупки. Программа — та же, что и для дебетовой OpenCard этого банка.
Оформить кредитную карту от Открытие
Выводы
Сколько всего банковских карт вам нужно — зависит от того, насколько вы финансово активны и на что конкретно расходуете деньги. Если вам не нужны никакие кредитки, а карты автомобилистов вас не привлекают, можно обойтись одной зарплатной дебетовой картой. Главное, выбрать вариант с хорошим кэшбэком и, по возможности, бесплатным обслуживанием. Неплохим бонусом станет начисление процентов на остаток.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2021 года
Если вы — активный автомобилист, стоит обратить внимание на специальные карты. Они позволят заработать довольно неплохой кэшбэк за расходы на АЗС или покупку запчастей.
Кредитная карта может выступать подушкой безопасности и выручать в случае необходимости без обращения к друзьям или в МФО.
Источник: