Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах. Один из главных плюсов — в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам. Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2021 года — в нашей подборке.
Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году — банки и условия
Фото: pixabay.com
Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке
Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье. Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли. Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.
При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 6% до 8% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.
Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:
- заемщик — зарплатный клиент данного банка; он вносит достаточно большой первоначальный взнос — в среднем от 30% и выше; клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале — 2-НДФЛ); сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика; кредитная история заемщика не испорчена; клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.
Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.
Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.
Ипотека на вторичную жилплощадь в 2021 году — банки с самыми выгодными условиями
Рассмотрим условия на такую ипотеку в семи российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.
Банк Мин. ставка Срок Мин. первоначальный взнос Транскапиталбанк 6,24% годовых от 1 до 25 лет 5% Совкомбанк 5,9% годовых от 3 до 30 лет 20% Открытие 7,6% годовых от 3 до 30 лет 10% Росбанк Дом 6,09% годовых от 3 до 25 лет 15% Ак Барс Банк 7,75% годовых от 1 до 30 лет 10% Альфа Банк 7,89% годовых от 3 до 30 лет 15% БЖФ Банк 8,4% годовых от 1 до 30 лет 20%
Транскапиталбанк — 6,24% годовых
- Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб. Мин. ставка: 6,24% годовых. Мин. первоначальный взнос: 5%. Срок кредита: от 1 до 25 лет. Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).
В Транскапиталбанке процент по ипотеке на вторичное жилье начинается от 6,24% годовых. Что именно влияет на окончательный процент — подробно перечислено в тарифах, которые можно скачать на сайте самого банка.
Ухудшить процент может подтверждение дохода справкой по форме банка вместо 2-НДФЛ, получение ипотеки по упрощенному пакету документов, приобретение комнаты вместо квартиры и т.д. Более высокой будет ставка для ИП и собственников бизнеса.
Снижает ставку ближе к минимальному проценту покупка недвижимости, которая находится на балансе банка. Скидку получают работники бюджетных предприятий и компаний с госучастием, сотрудники крупных организаций численностью более 500 человек и т.п.
Минимальный первоначальный взнос в размере 5% стоимости квартиры доступен только если применяется материнский капитал. Такой взнос нужно внести помимо самого маткапитала. Во всех остальных случаях требование банка по минимальному взносу стандартное — от 20% до 30%.
Оформить ипотеку в Транскапиталбанк
Совкомбанк — от 5,9% годовых
- Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб. Мин. ставка: 5,9% годовых. Мин. первоначальный взнос: 20%. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).
Минимальная ставка 5,9% годовых доступна только при оплате дополнительной услуги “Г.О.С. Программа”. Ставка будет действовать временно — в течение первых трех лет срока кредитования.
Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.
Если заемщик вносит от 10% до 20% в качестве первого взноса, базовая ставка по ипотеке в данном банке для него составит 10,49% годовых. Если взнос от 20% до 50% — 9,89% годовых. При взносе более половины стоимости квартиры ставка составляет 9,39% в год.
Зарплатные клиенты Совкомбанка получат скидку на ипотечную ставку 0,5 п.п. ИП и собственники бизнеса, напротив, должны готовиться к повышению ставки на 1 п.п.
Оформить ипотеку в Совкомбанк
Открытие — от 7,6% годовых
- Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб. Мин. ставка: 7,6% годовых. Мин. первоначальный взнос: 10%. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита).
Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие возможна при выполнении нескольких условий:
- заявка на кредит самостоятельно заполняется клиентом на сайте банка; первоначальный взнос — от 30% стоимости квартиры; оформлено страхование жизни и трудоспособности; оформлено страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру.
Минимальный взнос 10% возможен только для зарплатных клиентов банка Открытие. Для всех остальных он начинается от 20%, для ИП и собственников бизнеса — от 30%.
Оформить ипотеку в Открытие
Росбанк Дом — от 6,09% годовых
- Сумма: без ограничений. Мин. ставка: 6,09% годовых. Мин. первоначальный взнос: 15%. Срок кредита: от 3 до 25 лет. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита).
Одно из главных преимуществ банка — возможность оформить ипотеку с первоначальным взносом всего от 15% стоимости квартиры на общих условиях. Для зарплатных клиентов минимум и вовсе составляет 10% стоимости объекта недвижимости.
Ограничение по максимальной сумме кредита в банке отсутствует. Хотя, разумеется, максимум в любом случае зависит от характеристик самого клиента, прежде всего от уровня его подтвержденного справками заработка.
Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 6,09% годовых необходимо заполнить анкету на кредит онлайн, согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него. Дополнительная скидка в 0,5 п.п. положена зарплатным клиентам Росбанка.
Оформить ипотеку в Росбанк Дом
Ак Барс Банк — от 7,75% годовых
- Сумма: от 500 000 руб. Мин. ставка: 7,75% годовых. Мин. первоначальный взнос: 10%. Срок кредита: от 1 года до 30 лет. Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).
Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье в банке Ак Барс отличаются несколькими важными преимуществами:
- минимальный взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры — без дополнительных условий; максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью заемщика; на сайте банка приводятся понятная таблица процентных ставок по кредиту — процент может составлять от 7,75% до 11,99% годовых.
Все “от” и “до” в отношении процента по ипотеке расписаны очень подробно — ставка зависит от первоначального взноса, наличия страховки, категории заемщика (зарплатный клиент, ИП или собственник бизнеса). Для каждого случая указана фиксированная ставка, определить свой точный процент можно заранее.
Оформить ипотеку в Ак Барс Банк
Альфа Банк — от 7,89% годовых
- Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб. Мин. ставка: 7,89% годовых. Мин. первоначальный взнос: 15%. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).
Базовый процент по ипотеке в Альфа Банке одинаков для большинства новостроек и всего вторичного жилья — 8,49% годовых. Какие именно факторы могут повысить или снизить этот процент — подробно описано на сайте банка, это доступная каждому информация.
Как и в других банках, более дорогую ипотеку получат ИП и собственники бизнеса, отказавшиеся от страхования заемщики, а также те, кто оформляет кредит по упрощенной процедуре. Дополнительный фактор, который сделает кредит на жилье дороже — если приобретается дом с земельным участком.
Скидку получат зарплатные клиенты Альфа Банка, а также заемщики, которые подпишут кредитный договор в первые 33 дня после одобрения заявки.
Оформить ипотеку в Альфа Банк
БЖФ Банк — от 8,4% годовых
- Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб. (зависит от региона). Мин. ставка: 8,4% годовых. Мин. первоначальный взнос: 20%. Срок кредита: от 1 года до 30 лет. Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).
Минимальный процент 8,4% годовых в этом банке возможен при выполнении таких условий:
- официальное трудоустройство заемщика; подтверждение доходов выпиской из ПФР; первоначальный взнос — от 30%; страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него.
Во всех остальных случаях ставка по ипотеке на вторичное жилье в БЖФ Банке окажется выше.
Оформить ипотеку в БЖФ Банк
Выводы
Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.
Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
При этом получить кредит по ставке ниже 10% годовых — более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2021 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.
Источник: