Средства на расчетном счете могут приносить дополнительный доход за счет капитализации. Проценты на остаток по РКО по-прежнему начисляют не все банки, но многие используют такое условие тарифов как свое конкурентное преимущество. Посмотрим, в каких кредитных организациях можно открыть РКО с процентом на остаток в 2021 году, какую ставку предлагают сегодня, другие условия расчетно-кассового обслуживания.
Вас заинтересует: 11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2021 году
Фото: pixabay.com
Как начисляются проценты на остаток по РКО
РКО с капитализацией работает так же, как и любой другой расчетный счет для ИП или ООО. Счет в первую очередь используется для взаиморасчетов с контрагентами. Но дополнительным преимуществом может стать совмещение расчетного счета с накопительным.
Проценты на остаток по РКО могут начисляться с использованием нескольких разных схем:
На минимальный остаток за определенный период. Как правило, проценты начисляются по итогам месяца, при такой схеме банк берет за основу минимальную сумму, которая была на счету в течение этого месяца. На этот неснижаемый минимум и будет начислен процент. На средний остаток по итогам периода. Обычно в расчет берется среднемесячный остаток. При условии сохранения неснижаемого остатка на конец каждого операционного дня. При такой схеме на балансе РКО должна оставаться определенная минимальная сумма на конец каждого дня. Если хотя бы один раз в течение периода остаток будет меньше этого минимума, банк не начислит проценты за весь период. А это может быть как один месяц, так и полгода. Ежедневное начисление процентов. Самый популярный вариант, который используется большинством банков. Проценты начисляются ежедневно исходя из остатка на начало дня. Такая схема может сопровождаться дополнительным требованием по минимальной сумме, которая должна быть на расчетном счету в начале дня, чтобы процент был начислен.
Выбирая банк для РКО, не стоит ставить во главу угла только возможность капитализировать средства на расчетном счету. В любом случае нужно изучить все нюансы тарифов — возможно, счет с начислением процентов будет менее выгодным из-за более высокой абонентской платы или стоимости платежки.
В каких банках можно открыть РКО с начислением процентов на остаток
По нашему опыту, около половины банков, которые предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания, подразумевают в своих тарифах начисление процента на остаток. А половина этого не делает.
Мы выбрали лучшие кредитные организации, где можно открыть РКО с капитализацией. Рассмотрим основные условия их тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию.
Кредитная организация Процент на остаток Мин./макс. абонентская плата Стоимость платежного поручения Уралсиб 3% годовых 0 — 2 400 руб. От 0 до 120 руб. Точка до 3,75% 0 — 25 000 руб. 0 руб. ДелоБанк до 3,5% 690 — 7 990 руб. От 0 до 39 руб. Тинькофф до 3% 490 — 24 990 руб. От 0 до 49 руб. УБРиР до 2,6% 0 — 5 400 руб. От 0 до 89 руб.
Уралсиб — год обслуживания бесплатно при открытии онлайн
Преимущества:
- удобный торговый эквайринг; до 7% кэшбэк по бизнес карте; зарплатный проект всего за 1 000 руб. в год; 3% на остаток по счету.
Недостатки:
- стоимость платежного поручения может доходить до 120 руб.; комиссия за снятие наличных от 1,4% и выше в зависимости от тарифа.
Уралсиб предлагает несколько различных пакетов РКО. Для стартапа и нового бизнеса подойдет тариф “Начни с нуля”, который бесплатен всегда, абонентской платы по нему нет. Максимальный тариф для компаний с большими оборотами — “Платежный” — обойдется в 2 400 рублей ежемесячно.
Для всех пакетов выпускается бесплатная бизнес-карта банка Уралсиб, по которой в том числе можно получать кэшбэк до 7%.
Процентная ставка на остаток по РКО здесь — 3% годовых. Процент начисляется в рамках услуги “Копилка”. Может быть два вида такой услуги:
- “Налоговая/Зарплатная” — начисление процентов на ежедневный остаток при условии уплаты налогов и других обязательных платежей, а также при перечислении заработной платы с расчетного счета; “Любимый партнер” — начисление процентов на ежедневный остаток при условии осуществления платежей в пользу партнеров с заранее определенным назначением платежа.
Оформить РКО в Уралсиб
Точка — самый популярный банк у предпринимателей
Преимущества:
- кэшбэк с налоговых платежей — до 2%; ежемесячные бесплатные платежи — до 100 в зависимости от тарифа; выгодный процент по торговому эквайрингу — от 1,4%.
Недостатки:
- большой процент за пополнение счета — до 1%; комиссия за снятие наличных со счета.
Точка остается самым популярным банком с РКО для ИП и учредителей ООО. Здесь простые и понятные тарифы, обслуживание стоит от 0 рублей до 25 000 рублей в месяц, в зависимости от набора опций.
Самый удобный для большинства новых клиентов Точки тариф — ”Начало”. В его рамках всего за 700 рублей в месяц малый и даже средний бизнес получает вполне достаточные возможности РКО.
Процент на остаток зависит от тарифа:
- тариф “Ноль” — недоступно; тарифы “Начало” — 1,75% годовых; тариф “Развитие” — 3,75% годовых; тариф “Корпоративный” — 3,75% годовых.
Оформить РКО в Точка
ДелоБанк — бесплатно в первый месяц
Преимущества:
- бесплатные платежи (до 500 в месяц по тарифу “ДелоУльтра”); возможность бесплатного внесения наличных (до 300 тысяч рублей); бесплатное обслуживание в первый месяц (кроме тарифа “ДелоУльтра”); доходность онлайн-депозита — до 3,5% годовых.
Недостатки:
- комиссия за снятие наличных — от 1%.
Этот онлайн-банк является дочкой СКБ-банка и предлагает расчетно-кассовое обслуживание малому, среднему и крупному бизнесу. Тарифы — от 690 рублей в месяц (при оплате за год — от 552 рублей), в течение первого месяца РКО можно пользоваться бесплатно. Также доступно бесплатное обслуживание при совершении определенного объема покупок по бизнес-карте.
Пользователи максимального тарифа в линейке ДелоБанка получают бесплатную облачную бухгалтерию и сдачу отчетности.
Процент на остаток зависит от тарифа:
- “ДелоЛайт” — 1,5% годовых при остатке от 50 000 руб.; “ДелоПро” — 2,5% годовых при остатке от 150 000 руб.; “ДелоУльтра” — 3,5% годовых при остатке от 300 000 руб.
Оформить РКО в ДелоБанк
Тинькофф — понятные условия от 490 рублей в месяц
Преимущества:
- внутрибанковские платежи — круглосуточно; неплохой процент на остаток по счету — до 3% годовых; недорогие платежки (до 49 рублей, в Тинькофф — бесплатно); возможность совершать бесплатные переводы со счета на карты Тинькофф — до 1 млн. рублей.
Недостатки:
- офисы у банка отсутствуют, со всеми вопросами нужно разбираться удаленно; большие проценты за снятие наличных со счета — до 15%.
Бесплатные тарифы на РКО в Тинькофф банке отсутствуют, минимальный стоит 490 рублей ежемесячно. Большим плюсом является возможность выводить до 500 тысяч рублей ежемесячно на дебетовую карту Тинькофф (в зависимости от тарифа).
Процент на остаток также зависит от выбранного тарифа:
- “Простой” — 0,5% годовых (макс. 1 000 руб.); “Продвинутый” — 1% годовых (макс. 4 000 руб.); “Профессиональный” — 2% годовых (макс. 10 000 руб.); “Премиальное обслуживание” — 3% годовых (макс. 10 000 руб.).
Оформить РКО в Тинькофф
УБРиР — оформление не выходя из дома или офиса
Преимущества:
- пакеты услуг в том числе с безлимитными платежами; торговый эквайринг подключается бесплатно; недорогая платежка на платных тарифах — до 30 рублей; возможность круглосуточного управления счетом и совершения платежей при помощи интернет-банкинга.
Недостатки:
- высокая комиссия за эквайринг — от 1,69%; исполнение внешних платежей только до 18:30; комиссия за переводы физлицам до 10%.
Помимо тарифов с абонентской платой и без нее есть вариант с оплатой РКО от оборота. Он стоит 2% от суммы зачисления средств на счет, включает бесплатные платежки и переводы ИП физлицам до 300 000 рублей в месяц без комиссии.
В “Уральском банке реконструкции и развития” бесплатные платежки в более продвинутых тарифах, на простых они также стоят довольно дешево на фоне других банков — 30 рублей.
Для начисления процента на ежедневный или среднемесячный остаток по РКО (возможны оба варианта) потребуется присоединиться к оферте банка, отправив специальную заявку.
Сам процент зависит от суммы ежедневного или среднемесячного остатка. На ежедневный остаток от 500 тысяч рублей до миллиона положен 1% годовых, максимальные 2,6% годовых возможны, если на расчетном счету находится более 50 млн рублей.
Для среднемесячного остатка минимальные 0,75% годовых возможны при сумме от 1 млн до 5 млн рублей. Максимальные 2,5% годовых положены на среднемесячный остаток более 50 млн рублей.
Оформить РКО в УБРиР
Выводы
Начисление процентов на остаток по расчетному счету — преимущество некоторых банков, которые предлагают РКО. Но процентная ставка при этом заведомо ниже, чем процент по обычным депозитам. Особенно если речь идет об РКО для малого или среднего бизнеса.
Вас заинтересует: Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2021 году?
Как правило, относительно высокие проценты доступны на дорогих тарифах, подразумевающих большие обороты. Либо привязаны к большому ежедневному или среднемесячному остатку, как у УБРиР.
Ориентироваться только на возможность капитализации остатка по РКО при выборе банка не имеет большого смысла. Возможно, условия тарифов кредитных организаций, где процент на остаток не начисляется, окажутся в целом более выгодными.
Источник: