Ситуация, когда деньги нужны срочно, а их нет, знакома многим россиянам. Способов получить где-то деньги быстро, не так много. И если нет друга или родственника, готового одолжить нужную сумму, остается два выхода. Либо получить быстрый займ в микрокредитной компании, либо воспользоваться кредитной картой одного из банков. Разбираем преимущества и недостатки обоих вариантов — что в итоге окажется выгоднее и удобнее?
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2020 года
Фото: pixabay.com
Преимущества кредитных карт
- Процентная ставка по кредитке практически всегда выше, чем ставка по потребительскому кредиту. Зато ниже, чем у большинства микрозаймов. На сегодняшний день обычная ставка по кредитке — около 20% годовых. Однако если карту выдали постоянному клиенту банка, который смог подтвердить свою надежность, процентная ставка вполне может быть ниже стандартной. Тариф любой кредитки подразумевает наличие льготного периода, когда проценты на задолженность не насчитываются. Если успеть внести нужную сумму до окончания такого периода, займ становится бесплатным. Оплачивать нужно будет только комиссию за обслуживание карты и дополнительные услуги вроде смс-уведомлений. Особенность любой кредитной карты в том, что на ее балансе находится возобновляемая сумма. Погасив задолженность, можно опять воспользоваться кредитными средствами. Для тех, кто регулярно обращается за кредитными деньгами, это очень удобно — фактически можно брать один займ за другим, никуда не обращаясь каждый раз. Доступный кредитный лимит — это одно, а сумма займа — совсем другое. Вы обслуживаете только реально взятый долг, имея возможность в любой момент взять еще. Хорошим с точки зрения банка держателям кредиток периодически повышают величину кредитного лимита. Условия и график погашения займа по кредитке всегда гибче, чем у микрозайма МФО. Можно ограничиваться обязательным ежемесячным платежом, а можно внести сумму больше минимума. В том числе можно погасить задолженность досрочно в любой момент, любые ограничения по этому поводу отсутствуют. Банки предлагают различные бонусы держателям кредиток. Имея кредитную карту, можно зарабатывать кэшбэк или специальные баллы-бонусы. В одних банках их можно вывести себе на счет, в других — потратить на покупки у партнеров. Кредитной картой легко распоряжаться в заграничных поездках. Оплачивать покупки в другой стране можно так же, как и в России — даже если карта рублевая, рубли будут автоматически конвертированы в нужное количество долларов или евро. При желании можно даже получить валютную кредитку, что невозможно в случае микрозайма — закон запрещает займы в иностранной валюте. Не забудьте о картах рассрочки — особых кредитках для покупки товаров и услуг в рассрочку без начисления процентов. Таких карт становится все больше, и они довольно удобные.
Недостатки кредитных карт
- Получить кредитную карту может быть намного сложнее, чем быстрый займ. Банки выдвигают ограничения по возрасту, региону проживания, доходу и трудовому стажу клиента. Важна также кредитная история человека. Кредитку не всегда выдают только по паспорту, дополнительно могут потребоваться и другие документы. Банки вводят особые ограничения на такие операции, как снятие наличных с кредитки или перевод средств. Обычно они сопровождаются высокими комиссиями и прекращением срока грейс-периода. Лишь отдельные банки (такие, как Альфа-Банк и Райффайзен) выдают кредитки с возможностью снятия наличных без каких-либо санкций. Получение кредитки — дело не самое быстрое. Изготовление карты и ее выдача где-то могут занимать один-два рабочих дня, а где-то — все пять или семь. Что касается моментальных кредиток, они обычно менее удобны и функциональны. Банки могут закрыть кредитку, которой в течение долгого времени не пользуются. Держать ее в качестве запасного платежного инструмента может быть сложно. Чтобы оформить кредитную карту, обычно нужно идти в офис одного из банков. Хотя этот минус уходит в прошлое — все больше финансовых учреждений принимают заявки на получение кредитки онлайн, а готовую карту доставляет курьер.
Преимущества микрозаймов
- Получить микрозайм — легко. В подавляющем большинстве случаев нужен только паспорт и достижение совершеннолетнего возраста. Заявки на получение займов удовлетворяются гораздо чаще, чем заявки на получение кредитной карты. В микрокредитные компании часто обращаются именно те, кому отказывают банки — начиная от безработных и домохозяек и заканчивая студентами. Даже плохая кредитная история не станет большой проблемой — более того, микрофинансовые компании часто предлагают улучшить кредитный рейтинг при помощи специальных программ. Получить микрозайм можно очень быстро. Совсем недавно на это уходил один рабочий день, сейчас сроки сократились до считанных минут. Заявки зачастую рассматриваются автоматически — 24 часа в сутки и 365 дней в году. Микрозайм можно получить онлайн, находясь в любом населенном пункте страны. Даже там, где нет ни отделений банков, ни офисов МФО. Достаточно обладать доступом к интернету. Получить займ и погасить его можно при помощи нескольких удобных способов. Деньги могут поступить на карту или счет в банке, на кошелек одной из систем электронных денег, в виде денежного перевода или наличными. Чтобы вернуть займ, можно совершить перевод с карты или электронного кошелька, денежный или банковский перевод, внести средства в один из платежных терминалов, через салоны Евросети или Связного и т.д. Во многих случаях доступна пролонгация (продление) микрозайма, если не удается вернуть деньги вовремя. Отсрочка даже может означать приостановку начисления процентов. Для оформления пролонгации обычно нужна специальная заявка, МФО также могут взимать специальную комиссию за это действие.
Недостатки микрозаймов
- Основной недостаток — это процентная ставка по среднему микрокредиту. Беспроцентные займы возможны только в качестве рекламной акции — чаще всего их дают клиентам, которые впервые обращаются в данную МФО. Причины высоких ставок понятны — главной из них является большой риск невозврата задолженности, поскольку МФО кредитуют клиентов без лишних проверок и с плохой кредитной историей. Достаточно большая сумма в виде микрозайма доступна крайне редко. Займы до зарплаты редко превышают сумму в 20-30 тысяч рублей, а срок их выдачи — три-четыре недели. Получить более крупный займ реально, но только постоянным клиентам, готовым подтвердить свою надежность дополнительными способами.
Стоит иметь в виду — закон ограничивает сумму займа одним миллионом рублей (включая проценты). Больше получить в МФО невозможно. Надежность микрофинансовых компаний может быть ниже, чем у банков. Всегда существует риск нарваться на мошенников, которые украдут деньги или персональные данные клиентов, а также смогут разными хитростями навесить на них большие суммы задолженности. Неопытному заемщику будет сложно определить, насколько надежна та или иная организация.
Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2020 года
Что лучше — кредитка или микрозайм?
Фото: pixabay.com
Общего для всех заемщиков и всех ситуаций ответа нет. Важна частота обращения за деньгами и основная цель.
Кредитные карты подойдут больше в таких случаях
- Заемные деньги требуются периодически, и безналичная форма заемщика вполне устраивает. При помощи заемных средств оплачиваются обычные ежедневные покупки в магазине или по интернету. Заемщик умеет пользоваться льготным периодом, чтобы не платить проценты за использование денег банка. Человеку нужно удобное средство, чтобы оплачивать покупки за рубежом или в одном из зарубежных интернет-магазинов. Карта станет запасным источником заемных средств на случай непредвиденной ситуации.
ТОП-3 кредитных карт
Тинькофф «Платинум» — Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров
Ставка — от 12 до 49,9% в годСумма — от 0 до 700 000 руб.Возраст — от 18 до 70 летБеспроцентный период — 55 днейСтоимость — 590 руб./год Подать заявку Подробнее
МТС Деньги «Weekend» — Кэшбэк в рублях за каждую покупку
Ставка — от 23,9 до 27% в годСумма — от 0 до 299 999 руб.Возраст — от 20 до 70 летБеспроцентный период — 51 днейСтоимость — 1 200 руб./год Подать заявку Подробнее
CitiBank «Просто кредитная карта» Mastercard — Без годового обслуживания, без комиссии за снятие наличных
Ставка — от 10,9 до 32,9% в годСумма — от 300 000 до 1 000 000 руб.Возраст — от 20 до 65 летБеспроцентный период — 180 днейСтоимость — 0 руб./год Подать заявку Подробнее
Микрозайм будет более выгодным вариантом в таких ситуациях
- Заемные деньги нужны нечасто и понемногу. Возникла неотложная ситуация, которая требует определенную сумму прямо сейчас. Банки по тем или иным причинам не дают кредитку. Заемщику критически нужны именно наличные. В населенном пункте, где проживает человек, нет или почти нет офисов каких-либо банков.
ТОП-3 микрозайма на карту
Webbankir — 0% в день от суммы займа на срок до 10 дней
Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 30 000 руб. Возраст — от 20+ лет Рассмотрение — от 1 — 20 мин. Срок — от 7 до 31 дней Получение — Наличными / Онлайн Подать заявку Подробнее
Platiza.ru — Первый заём с промокодом ZERO — бесплатно!
Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 3 000 до 30 000 руб. Возраст — от 21 до 70 лет Рассмотрение — от 1 — 20 мин. Срок — от 5 до 30 дней Получение — Онлайн Подать заявку Подробнее
Belka Credit — 30 000 на 10 дней под 0%
Ставка — от 0% до 1% в день Сумма — от 1 000 до 30 000 руб. Возраст — от 20 до 65 лет Рассмотрение — за 6 минут Срок — от 7 до 30 дней Получение — Онлайн Подать заявку Подробнее
Объединяет кредитные карты и микрозаймы одно — обращаясь за заемными деньгами, нужно уметь просчитывать свои возможности и планировать погашение задолженности. Правильно пользуясь каждым из этих вариантов, можно без каких-либо проблем разрешать возникшую финансовую ситуацию.
А что удобнее именно для вас? Может быть, вы знаете какие-то особые лайфхаки при использовании микрозаймов или кредитных карт? Делитесь своим мнением и опытом в комментариях, будем разбираться в конкретных ситуациях вместе!
Источник: