RB.RU начинает цикл материалов о личных финансах. Мы будем приглашать блогеров, журналистов, профессиональных финансистов и инвесторов с большим стажем, чтобы подробно рассмотреть все аспекты управления сбережениями.
Наша задача — помочь читателю сориентироваться в многообразии инструментов и предостеречь его от распространенных ошибок.
Автор первого выпуска расскажет о базовых понятиях и первых шагах начинающего инвестора
Хочу инвестировать — с чего начать?
Елена Черкас
Конкурс ВТБ – придумай имя голосовому помощнику и выиграй Iphone 12
Привет! Меня зовут Юля Хандожко, мне 25 лет, и я автор блога о финансах @handozhko. Я инвестирую с декабря 2019 года — за это время мой инвестпортфель успел столкнуться с финансовым кризисом, а затем со взлетом. Раньше я писала для Forbes, так что знаю о финансах не понаслышке, хотя и точно не Волк с Уолл-стрит. В этой статье мы разберем, зачем инвестировать и нужно ли это вам.
Тема инвестиций стала модной — биржи фиксируют рекордный прирост числа частных инвесторов. Помимо объективных экономических причин — ослабления рубля и снижения ставок по вкладам — интерес подогревают популярные блогеры, агрессивный маркетинг «Тинькофф-инвестиций» и масса свободного времени у людей в период локдауна.
Зачем мне инвестировать?
Логика простая. Если вы умеете откладывать деньги, разумным следующим шагом было бы заставить сбережения работать на себя и расти. В противном случае ценность этих денег будет падать из-за штуки под названием «инфляция».
Инфляция, (латин. inflatio — вздувание, пучение) — чрезмерное увеличение количества обращающихся в стране бумажных денег, сопровождающееся их обесцениванием.
Самый простой способ избежать обесценивания сбережений — положить их на банковский депозит. Но проценты там небольшие: около 3-4% годовых. Инфляция «съедает» от рубля примерно столько же.
Зачем в принципе нужны сбережения? Чтобы не довольствоваться $150 на пенсии. Не только в СНГ, но и по всему миру люди ищут способы обеспечить себе финансовую независимость в зрелом возрасте.
В США, например, распространено движение F.I.R.E. (financial independence, retire early — финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Его суть заключается в предельной экономии (до 75% дохода) и вложении накоплений для их роста, чтобы получить возможность уйти с работы как можно раньше.
Чтобы защитить свои деньги, имеет смысл рассмотреть более выгодные варианты вложений, чем банковский депозит. Например, свой бизнес, недвижимость или инвестиции. Остановимся на последнем.
С чего начать?
Начните с выбора брокера. Это компании, которые дают доступ к биржам — то есть через них вы сможете инвестировать.
Раньше для этого люди звонили по телефону и просили брокера совершить за них операцию. Теперь все делается в терминале на компьютере или, что чаще с новичками, в торговом мобильном приложении.
Брокеров великое множество. Какого выбрать? На сайте Мосбиржи можно подобрать крупную компанию с удобным приложением и приемлемыми комиссиями.
Обратите внимание, что иностранные бумаги, в большинстве своем, торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Есть и брокеры, которые дают прямой доступ, например, к Нью-Йоркской фондовой бирже.
Честно говоря, не имеет большого значения, какого брокера вы выберете для начала
Когда станете более опытным инвестором, у вас наверняка будет несколько счетов у разных брокеров. Главное на старте — выбрать надежную компанию с удобным приложением. Комиссии у всех плюс-минус одинаковые.
Будьте аккуратны и не оставляйте номер телефона на брокерских сайтах до того, как выберете нужного, иначе брокеры вас впоследствии будут одолевать звонками похлеще, чем агрессивные спамеры.
Какой счет открыть?
Если вы новичок, открывайте сразу и брокерский счет, и ИИС.
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Отличается от брокерского тем, что первые три года с него нельзя снимать деньги. Но зато можно каждый год класть на него деньги и получать с них налоговый вычет 13% (максимум — с 400 тысяч рублей). Это отличный способ застраховать риски просадок. Они у вас будут наверняка.
На ИИС есть и другой тип налогового вычета: когда владельца освобождают от уплаты налогов на прибыль. Но обычно начинающим он не выгоден, потому что в силу отсутствия опыта мало у кого получается генерировать прибыль больше 13% в год.
ИИС придумали в Минфине как раз для того, чтобы привлечь в казино — (зачеркнуто) — на биржу больше россиян.
Что покупать?
Итак, инвестирование — это вложение денег в активы для получения прибыли. Под активами в нашем случае подразумеваются ценные бумаги на фондовом рынке. Обычно начинают с акций, облигаций и фондов.
Остальные инструменты, вроде фьючерсов и опционов, сложнее и, как правило, ими торгуют с плечом (это такой кредит брокера), что чревато потерями.
Акции — это ценные бумаги, которые компании выпускают на биржу во время первичных размещений. Акционеры могут зарабатывать на росте стоимости акций или на дивидендах (если компания решит поделиться прибылью, это не обязательно).
Облигации — это ценные бумаги, которые государство или корпорация выпускает, чтобы взять средства в долг под проценты у инвесторов. Номинал обычно — 1000 рублей, если говорим про Россию. Как правило, установлен фиксированный процент прибыли в годовых — чуть выше банковского вклада.
Фонды — это компании, которые привлекают деньги инвесторов, чтобы вкладывать их в ценные бумаги с определенной стратегией. Обычно имеются в виду ETF (exchange traded fund) — те, что торгуются на бирже. Это что-то вроде акций, только внутри акции фонда — акции других компаний. Наиболее известные ETF в России представлены провайдером FinEx, у него самый широкий выбор. Но фонды есть и у крупных банков вроде «Сбера» или «Тинькофф». ВТБ, например, для клиентов своего брокера предлагает фонды на более выгодных условиях — с покупкой без комиссии.
Как выбирать активы?
Это хороший вопрос. Идеального рецепта здесь нет — по крайней мере, я точно не стану давать конкретных рекомендаций. По опыту могу сказать, что точно не стоит ориентироваться лишь на тематические ветки Reddit в ожидании найти второй Gamestop. Не стоит полагаться и на «сигналы» в Telegram-каналах.
Технический анализ, фундаментальный анализ, новостной анализ и так далее — способов отобрать актив много, лучше их миксовать.
На старте вы, скорее всего, бездумно будете тыкать на кнопки «купить» и «продать» и, возможно, даже что-то заработаете. Но без знаний на рынке делать нечего.
И если хотите начать стабильно получать прибыль выше, чем убытки (без них никуда), то придется вникнуть в вопрос.
Читайте профильные издания, проверенные Telegram-каналы, блогеров в инстаграм. Мне нравятся: Арина Веспер, Евгений Коган (bitkogan), канал «Злой Финансист», Александр Петров (@private.investor) и много кто еще.
Читайте также: 50 российских компаний, акции которых можно купить прямо сейчас
Чтобы глубже погрузиться в тему, не лишним будет пройти курсы — начать можно с бесплатных от брокеров. Помимо этого, многие блогеры проводят бесплатные марафоны.
Хочу еще раз подчеркнуть: покупать и продавать наобум — плохая стратегия, которая приведет к убыткам. Хотите зарабатывать — нужно разобраться в теме самостоятельно.
Пока будете разбираться, рекомендую начать покупку активов с фондов: просадки будут ниже в случае падений.
Сколько можно заработать?
Теперь логичный вопрос: сколько можно заработать на инвестициях?
Заработать на них нельзя. В том смысле, что с вероятностью в 99% инвестирование не сможет стать вашим основным доходом. Средняя годовая доходность, на которую можно рассчитывать, — это от 10% (или две ключевых ставки; ключевая ставка — это процент, под который Центробанк дает взаймы другим банкам).
То есть, вложив 100 тыс. руб., к концу года с наибольшей вероятностью вы получите 110 тыс. Это, конечно, если ваши вложения не упадут — такое тоже возможно.
С начала этого года мой брокерский счет вырос на 16%, а ИИС за полтора года — на 7,57% (плюс, я уже в прошлом году получала налоговый вычет 13% от внесенной суммы и дивидендов еще на 4% от портфеля). В общем, не то чтобы фантастика, но лучше, чем ничего.
В следующих выпусках мы расскажем: с чего начать работу с криптовалютой (и стоит ли это делать), как принять участие в IPO и на кого нужно подписаться в Twitter, чтобы не пропустить колебания рынка.
Stay tuned!
Источник: