Временные сложности с платежами по ипотечному кредиту могут испытывать многие люди. За 5-10, а то и 20 лет, пока вы выплачиваете ипотеку, в жизни может произойти что угодно, в том числе проблемы с деньгами. Далее расскажем о том, как не усложнить ситуацию и не потерять недвижимость из-за денежных сложностей.
Вас заинтересует: Выгодная ипотека для зарплатных клиентов в 2021 году — условия банков
Фото: pixabay.com
Начните переговоры с кредитором
Первым шагом является признание наличия проблемы. Если вы уже знаете, что ситуация близка к критической (имеется в виду не единоразовая задержка платежа на пару-тройку дней), нужно действовать, поскольку это может угрожать вам потерей жилья и уже выплаченных средств, а также ростом задолженности перед кредитором.
Для начала посетите банк, в котором у вас оформлена ипотека. Если у вас нормальная кредитная история и про проблему вы расскажете быстро, то в банке наверняка попробуют поискать совместно с вами варианты выхода из непростой ситуации. Банки не заинтересованы в усугублении вашей проблемы, а значит, стоит попробовать привлечь их на свою сторону. Кредитор может предоставить вам отсрочку платежей (кредитные каникулы) либо согласиться на временную выплату только тела долга.
Проведите подготовку к переговорам, соберите нужные бумаги. Это могут быть больничные листы, заключения врачей, доказывающие наличие болезни, свидетельство о разводе, справки о снижении ваших доходов и так далее.
Реструктуризируйте задолженность
Если вы объективно оценили ситуацию и пришли к выводу, что в ближайшее время у вас не будет достаточного количества средств, то попросите кредитора о реструктуризации долга. Банки обычно идут навстречу во избежание возможных разбирательств в суде, реализации имущества и всего, что сопутствует данному процессу.
Что такое реструктуризация? Вам будет предложено поменять условия возврата задолженности на более выгодные: допустим, снизить размер ежемесячных платежей, увеличив период выплат – платить, скажем, не 11 лет, а 14. Для чего требуется написать в адрес кредитора заявление с просьбой о проведении реструктуризации задолженности, приведя причины вашей неплатежеспособности. Если банк реструктуризацию одобрит, то вы получите на руки новый график выплат.
Изучите страховой договор
Вместе с кредитным договором в обязательном порядке подписывается также страховой договор. Однако страховщик не всегда берет на себя ответственность по выплате банковских долгов в случае наступления рисков (допустим, увольнения при ликвидации организации, утрате работоспособности из-за болезни, получения увечья и так далее).
Следует разобраться в тонкостях страхования и понять, будете ли вы иметь возможность рассчитывать на помощь.
Если в договоре присутствует подходящий пункт, то стоит написать заявление в адрес страховщика. Также приложите к нему требуемые бумаги (медицинское заключение либо нотариально заверенную копию трудового соглашения).
Воспользуйтесь государственной программой содействия ипотечникам
Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предполагает определенные меры помощи ряду категорий заемщиков, попавших в трудную ситуацию.
На поддержку имеют право претендовать:
- люди, имеющие не меньше 2 детей – в возрасте до 18 лет либо учащихся на очной форме обучения; ветераны боевых действий; инвалиды; сотрудники научных организаций, государственных/муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физкультуры и спорта, учреждений оборонно-промышленного комплекса.
Подобные заемщики обязаны соответствовать также ряду дополнительных условий:
- после выплат по кредиту ежемесячный доход не превышает 2 прожиточных минимумов на каждого члена семьи; площадь однокомнатной квартиры должна составлять не больше 45 квадратных метров; площадь двухкомнатной квартиры — не больше 65 квадратных метров; жилье должно являться единственным для семьи и должно быть приобретено не меньше чем за 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию задолженности.
Если ваша ситуация соответствует приведенным требованиям, то вы имеете право подать соответствующую заявку в «ДОМ.РФ».
Получите рассрочку через суд
Если банк отказался идти вам навстречу, а в условиях договора страхования отсутствует подходящий к вашей ситуации риск, то вы будет вынуждены дожидаться разбирательства через суд – это будет еще один шанс для того, чтобы требовать рассрочку.
На суде вы можете подписать мирное соглашение с указанием сроков и суммы, подлежащей уплате. В России суды часто принимают сторону должников, поскольку те не отказываются платить ипотечный кредит, а только просят дать дополнительное время и снизить ежемесячный платеж.
Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году — банки и условия
Фото: pixabay.com
Как подстраховаться до того, как оформлять ипотеку
Сделайте определенную «подушку безопасности» на 5–7 платежей вперед – примерно столько в среднем занимает поиск новой работы. Рассчитайте ежемесячный взнос таким образом, чтобы он не был больше 30% от вашего бюджета. Рассчитывая свой бюджет, не принимайте во внимание премии, поскольку работодатель может перестать их выплачивать. Поиграйте в «ипотеку» – откладывайте в течение нескольких месяцев «ежемесячный взнос». Таким образом вы сможете понять, насколько вам комфортно, хватает ли на жизнь при непредвиденных расходах. Также это неплохой способ накопить на первый взнос. Застрахуйте жизнь и здоровье. Это позволит вам не только защититься финансово, но также снизить ипотечную ставку при приобретении полиса в аккредитованных страховых организациях.
Источник:
