Коронакризис серьезно стукнул по малым компаниям, почти всем сейчас необходимы средства на перезапуск. В этих критериях вырастает популярность краудлендинга.
О том, как на данный момент развивается этот рынок, кому и почему доверяют инвесторы и что в состоянии сделать заемщик, чтоб повысить свои шансы на получение финансирования, ведает сооснователь и GR вкладывательной платформы Money Friends, доктор юридических наук, доктор Юрий Колесников.
Время стремительных средств: как в кризис привлечь инвестиции через краудлендинг
Юрий Колесников
Новейший старт
На рынке краудлендинга на данный момент складывается подходящая ситуация и для заемщиков, и для инвесторов.
-
С одной стороны, политика Центробанка по понижению ставок приводит к падению доходности по депозитам и облигациям. Люди с средствами отыскивают методы диверсификации собственных вложений и роста доходности капитала.
С иной стороны, понижение ставок отражается и на цены кредитов — проценты по займам равномерно понижаются. Как следует, брать на данный момент кредит на долгий срок под еще высочайшие проценты нерентабельно — лучше подождать и привлечь финансирование от банков либо остальных других источников на наиболее прибыльных критериях.
Те, кто сумел пережить карантин, на данный момент заняты восстановлением утраченных позиций. Они открывают торговые точки, приобретают оборудование, получают сырье для производства и участвуют в госзакупках. Резвее и проще, чем в банке, получить средства через краудлендинг. И почти все малые предприниматели вспомянули о этом механизме, который дозволяет стремительно занять относительно маленькую сумму на маленький срок.
На данный момент мы и у себя, и в целом по рынку закрепляем существенное повышение заявок как от компаний, так и от инвесторов — первым необходимы средства, 2-ые готовы их предоставить. При этом инвесторы на данный момент не ориентируются лишь на высочайшие характеристики доходности от собственных займов. На 1-ый план выходит фактор надежности и низкие опасности.
Некие из их готовы предоставлять финансирование даже под наименьшую ставку, чем до кризиса — это 13–19% годичных. В прошедшем году малая ставка для заемщиков была на уровне 20–24% годичных.
Расцвет краудлендинга фиксирует и официальная статистика. Так, по данным исследования Аналитического центра при Правительстве РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), «краудсегмент остается нужным даже в критериях кризиса», хотя темпы роста чуток замедляются.
Сейчас аналитики предсказывают в 2020 году рост 10% (ранее ожидался рост на 13%). Вообщем, по данным такого же исследования, каждогодний рост сектора краудлендинга в период с 2020 до 2024 составит 13%.
Трудно сказать, компаниям из каких сфер деятельности будут отдавать предпочтение инвесторы. Понятно, что эпидемия осложнила бизнес компаний из неких секторов экономики. Навряд ли кто-то на данный момент захотит инвестировать значимые суммы в фирму, продающую забугорные туры. Но это быстрее исключение. Для почти всех остальных рынок краудлендинга открыт.
Как оформить заявку, чтоб повысить шансы на финансирование
Главными факторами, как и до кризиса, остаются финансовое состояние компании (размер выручки, динамика роста), открытость бизнеса, наличие надежных контрагентов.
Совместно с сиим, инвесторы отлично соображают, что за три месяца карантина предприятие может уйти в минус и даже допустить просрочку по платежам. И не считают на данный момент просрочку по кредиту либо нулевую выручку в прошлые три месяца препятствием для выделения финансирования.
Основное — положительная история деятельности и желание работать. Потому основной наш совет заемщику: очень тщательно заполнить данные о компании на краудлендинговой платформе. Это бухгалтерская отчетность (форма 1 и форма 2) за крайний год, налоговая и бухгалтерская отчетность (форма 1 и форма 2) на последнюю отчетную дату.
Честно и много открытые денежные характеристики вызывают доверие инвесторов.
Не считая сухих бухгалтерских документов, стоит приготовить расширенную презентацию, в какой ординарными словами, лучше с примерами и фото, поведать инвестору, чем занимается компания. Таковой рассказ от имени учредителей и управляющих компании существенно увеличивает уровень привлекательности и открытости в очах инвесторов.
Еще лучше, если в презентации будут указаны личные профили хозяев в соцсетях, также, может быть, статьи про их бизнес (к примеру, блогер написал о продукции либо вышло интервью с представителем компании).
Инвесторы должны верно осознавать, на что будут потрачены их средства. Соответственно, компания обязана найти и подтвердить цели займа. К примеру, если бизнес завлекает средства для роли в госконтракте и ему необходимо дождаться выплат от страны (на это может уйти 3–9 месяцев), нужно представить заявку на роль в закупке.
Вообщем, это не закрывает дорогу к финансированию тем, кому необходимы средства просто на пополнение обратных средств. В этом случае можно также тщательно поведать, как будут потрачены средства.
К примеру, компания «Город кофе» два раза удачно располагала оферты на нашей платформе. Компания занимается созданием и реализацией товаров питания через свою сеть торговых точек, и средства были необходимы на покупку торговых автоматов.
У компании 20-летний опыт работы, так что собственники могут фактически безошибочно просчитать и доказать сроки окупаемости оборудования и его рентабельность.
Конкретно это и необходимо инвесторам — знать, на что пойдут их средства и как их собираются возвращать.
В конце концов, нужно избрать поручителей по займу. Это быть может генеральный директор компании, учредители либо конечные бенефициары компании. Дальше нужно опубликовать оферту и пройти модерацию. На этом шаге платежеспособность заемщика будет оценивать вкладывательная платформа.
В системе андеррайтинга у платформ быть может несколько 10-кой характеристик — от денежного состояния компании и до наружного вида кабинета.
Для тех, кто расположил отлично оформленную заявку и предоставил все нужные документы, пройти эту функцию не составит труда.
Но даже самой честной компании, честно выполнившей все требования, необходимо держать в голове, что основное — это заинтриговать инвестора.
Конечное решение будет принимать конкретно он, а означает, инвестор должен поверить в бизнес компании.
Как получить максимум
Очень тщательно заполните данные о компании на краудлендинговой платформе. Разместите свою заявку.
К заявке непременно прикрепите доп информацию — это быть может расширенная презентация о компании, профили в соцсетях (как корпоративные, так и личные странички учредителей), ссылки на статьи о компании.
Верно опишите цели займа и по способности подтвердите их документами.
Изберите поручителей по займу — учредителя либо управляющего компании.
Опубликуйте оферту и пройдите модерацию. На этом шаге, может быть, будет нужно ответить на доп вопросцы служащих краудлендинговой платформы, которые будут оценивать платежеспособность компании.
Источник: