Согласно отчетам Центробанка, с начала 2020 года в Рф выдано ипотечных кредитов на 1,78 триллиона рублей. Этот показатель на 17 процентов выше суммы ипотечных займов, выданных год назад. Лишь в Карелии, по данным ЦБ РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), с марта по август 2020 года выдано займов практически на 19 млрд. Но не многим банки одобряют длительные кредиты.
Агентство ипотечного жилищного кредитования «Дом.РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)» в 2017 году разработало методику оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки. Документ находится в вольном доступе
Характеристики рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования по данным ЦБ РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)
Согласно документу, выделяется четыре группы заемщиков: наемные работники, личные предприниматели, пожилые люди и собственники бизнеса. Специалисты ипотечного агентства стали отделять бизнесменов-учредителей от самозанятых и личных бизнесменов еще до того, когда возникло само понятие «самозанятый».
Один заемщик быть может отнесен к нескольким категориям, — говорится в методике. — В таком случае учет всякого вида дохода заемщика (включая требования к стажу, комплекту подтверждающих документов) должен вестись в согласовании с требованиями к соответственной группы заемщиков. Для расчета платежеспособности учтенные доходы от различных видов деятельности суммируются.
Специалисты «Дом.РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)» вывели метод анализа платежеспособности потенциального клиента. Для наемных служащих принципиальным требованием является наличие трудового стажа не наименее 1-го года, а на крайнем месте возможный ипотечник должен отработать не наименее полугода.
— При определении платежеспособности заемщика учитываются каждомесячные и/либо ежеквартальные премии и призы, входящие в систему оплаты труда, — говорится в документе.
Пространство работы, другими словами муниципальная либо коммерческая структура, значения не имеет, но известность компании либо то, что она является зарплатным клиентом банка, будет преимуществом, — пишет РИА Анонсы со ссылкой на гендиректора компании «Городские инноваторские технологии» Сергей Минко.
В методике оценки платежеспособности заемщика в отдельную категорию вынесены мужчины призывного возраста: доход заемщика мужского пола в возрасте до 27 лет может учитываться лишь при наличии военного билета.
Безупречный ипотечный заемщик — это мужик опосля призывного возраста и до крайней смены паспорта — 27-50 лет, — ведает председатель центра правовой помощи «Дело жизни» Иван Соловьев. — Почему мужик? Тут всё просто: он не уйдет в декрет, у него меньше риск утратить работу, ну и заработной платы, по статистике, у представителей мощного пола выше,
По воззрению Соловьева, банки отдают предпочтение золотой середине, что дозволит минимизировать риск призыва в армию, утрату работы и возрастных болезней.
Ипотечный калькулятор Сбербанка. При начальном взносе в 20 процентов размер кредитной ставки составляет 8,9%
Кредитная история также является принципиальным фактором для определения платежеспособности клиента. В согласовании с методикой оценки стоп-обстоятельствами для выдачи ипотечного займа являются наличие просроченных платежей по кредитам, наличие исполнительного производства, сумма задолженности по которому превосходит четверть от каждомесячного дохода.
Начальный взнос по ипотеке для банков — собственного рода маркер рискованности сделки, — считает управляющий направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. — Самый лучший вариант — если он составляет 20 процентов от цены жилища.
Взнос в одну пятую от цены жилища рекомендован Центробанком. Минфин же еще в июне предлагал понизить начальный взнос по льготной ипотеке до 15 процентов.
Ипотечный калькулятор Сбербанка. При начальном взносе в 50 процентов от цены недвижимости размер кредитной ставки составляет 8,5%
Банки как и раньше дают наиболее прибыльные условия по кредитной ставке заемщикам с наибольшим начальным взносом. Согласно кредитному калькулятору «Сбера», при взносе в 20 процентов и сроке ипотеки 15 лет кредитная ставка составляет 8,9% на готовое жилище. При тех же критериях, но с начальным взносом в половину цены квартиры процент займа уменьшится на 0,4%.
Не считая того, при одобрении долголетнего кредита учитывается и сама недвижимость. В набор неотклонимых документов банки часто включают отчет о оценке недвижимости. На высоколиквидные квартиры кредиты одобряют наиболее охотно.
Для банка в случае невозвращения ипотечного кредита процедура взыскания и потом реализации имущества — процесс мучительный и длинный, не считая того, сама выдача больших долголетних кредитов накладывает на банки массу ограничений и предъявляет к ним доп требования со стороны регулятора, — объясняет логику кредитных организаций директор департамента кредитных рисков АО «БКС Банк» Сергей Хайруллин. — Так что при принятии решения им приходится учесть максимум характеристик и разглядывать любые сценарии на наиблежайшие десятилетия, которые могут влиять на поведение заемщика.
Источник: