Федеральные законы в России позволяют банковским учреждениям осуществлять блокировку счетов клиентов, если есть подозрение в отмывании денег либо совершении более значительного преступления. Однако порой банки все делают в спешке, принимая за сомнительные операции обычную халатность клиентов. А потом восстановить работу счета бывает непросто.
Вас заинтересует: ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток
Фото: pixabay.com
Федеральное законодательство позволяет банкам закрывать счета клиентов
Разрешение на осуществление блокировки клиентского счета при проведении операций сомнительного вида с 2001 года выдается в соответствии с ФЗ №115. Нормативный акт призван уменьшить финансирование терактов и легализацию преступных денег. Законодательство дает возможность полностью заблокировать банковский счет, ограничить к нему доступ либо затребовать с клиента подтверждение операции.
Причем банк не обязан объяснять клиенту причины блокировки. В соответствии с законодательством, отдельное внимание уделяют:
- выводу денег за рубеж; снятию наличных средств; транзитным операциям.
В июне 2018 года вступил в действие ФЗ №167. Нормативный акт внес изменения в некоторые законы относительно борьбы с финансовыми махинациями. К примеру, банкам предоставили право передавать информацию о сделках в Банк России без согласия клиента.
Законодательство дает организациям банковского сектора блокировать счета граждан, проводящих сомнительные операции. К примеру, при двукратном отказе клиента предоставить бумаги в подтверждение сделки, его счета могут заблокировать в одностороннем порядке. Однако обычно подозрительные операции приводят к менее фатальным последствиям, типа отказа в осуществлении операции.
Какие ошибки клиентов приводят к блокировке банковской карты
Собственник счета может самостоятельно совершить действия, приводящие к его закрытию. Банк сочтет сомнительной операцию за рубежом, если клиент не предупредил об уезде из России. К блокировке либо требованию представить дополнительные документы может привести отправка денег гражданину другого государства. В таком случае понадобится подтвердить родственные либо деловые связи.
Доступ к банковской карте блокируется при многократном неправильном вводе пин-кода. Однако такие ограничения действуют не так долго. Если карта не оставлена в банкомате, то потребуется подождать, пока снимут блокировку, либо самостоятельно вспомнить/поменять пин-код.
Вас заинтересует: ТОП-5 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года
Фото: pixabay.com
Признаки приводящих к блокировке сомнительных операций
Подозрение у банков может вызвать очень частое снятие наличных средств. Сомнения вызовет юрлицо, которое выводит с банковского счета свыше 80% оборота (сам/через сторонних лиц).
С 1 октября будут изменены правила, согласно которым банковские организации будут сами определять подозрительные операции, позволяющие заблокировать счет. Из списка было исключено пренебрежение невыгодными условиями сделки либо избыточная сложность схемы транзакции.
Блокировать счет не станут, если операцию осуществляет представитель собственника счета, не контактирующий с банковским учреждением. Причиной для блокировки будут манипуляции с цифровыми валютами. В перечне будут оставлены:
- постоянные переводы разными людьми на зарубежный счет; необоснованное накопление денег накануне перевода в другой банк/на другой счет; взаимодействие с лицом, которым интересуются налоговые/правоохранительные органы. Доступ к счету могут ограничить при операции с участием лица (учреждения), которое подозревается в терроризме.
Источник: