При получении кредита на большую сумму банковские организации, как правило, требуют соответствующего обеспечения. Оно является определенной гарантией того, что клиент погасит имеющуюся задолженность своевременно. И если он этого не сделает, то залог будет арестован и реализован банком. Вырученная сумма денежных средств направляется на погашение задолженности. Таким образом кредитные учреждения страхуются от невозврата, и по крайней мере частично компенсирует собственные убытки, если задолженность не выплачивается.
Вас заинтересует: Кредиты под залог недвижимости — обзор банков, условия, под какой процент можно получить в 2021 году
Фото: pixabay.com
Можно ли получить кредит под залог доли в квартире
Если иные варианты отсутствуют, то вы можете попытаться предоставить банковской организации в залог собственную долю в квартире. Такие варианты обеспечения, как правило, являются не самыми интересными для банка, и поэтому в залог доля берется нечасто. Дело в том, что ее достаточно непросто потом, при появлении проблем, реализовать, и поэтому кредитные учреждения стараются либо снизить сумму кредита либо получить иной вариант обеспечения.
Требования к доле
Чтобы банковская организация хотя бы начала рассматривать возможность оформления доли в обеспечение, она должна являться выделенной. То есть, помещение, принадлежащее потенциальному клиенту, должно являться отделенным от прочих помещений. Варианты с общей совместной собственностью рассматриваются исключительно в том случае, если в залог передается вся квартира в общем.
Пример: Банк может взять в залог комнату в коммунальной квартире. Это хотя и доля, однако является отдельным жильем, которое возможно реализовать и другим собственникам на основе преимущественного права, и третьим лицам. Однако долю в общей собственности на обычную квартиру банк оформлять в залог не станет, поскольку продать ее отдельно, без согласия других собственников, не представляется возможным. Да и с ним также не очень просто, поскольку мало кто пожелает делить жилье с совершенно посторонними лицами.
Сколько можно взять денег
Величина кредита под залог доли в квартире навряд ли будет большой. Сперва следует отметить тот факт, что банковская организация станет производить оценку доли для оценки ее рыночной стоимости. После этого цена будет значительно уменьшена за счет того, что доля — это все-таки не вся квартира целиком.
Затем случится снижение за счет того, что банковская организация ни за что не предоставит кредит в размере стоимости залога. Еще несколько поправочных коэффициентов, зависящих непосредственно от внутренних нормативов банковской организации и в конечном результате хорошо будет, если собственник доли получит хотя бы 50% от ее рыночной стоимости.
Пример: Квартира целиком стоит 2 миллиона рублей. В залог предлагается доля в размере 1/2 от квартиры. Таким образом, рыночная ее цена составляет 1 миллион рублей. Минус 20% за то, что это доля, а не квартира, и цена снижается до 800 тысяч рублей. И еще минус 30%, поскольку банк не предоставит кредит на полную стоимость доли. И выходит около 500 тысяч рублей. То есть, порядка 50% от рыночной цены доли. И это еще не принимая во внимание потенциальные дополнительные коэффициенты.
Требуется ли согласие совладельцев
Согласие совладельцев понадобится лишь в случае, если в залог предлагается доля, которая принадлежит заемщику на праве общей совместной собственности. Как было отмечено ранее, банковская организация согласится на подобный вариант лишь в исключительных ситуациях. Если же доля выделена в натуре, то подобная недвижимость вполне может представлять собой адекватное обеспечение (пускай и не самым приоритетным), и вот в такой ситуации разрешение совладельцев не понадобится.
Какой банк подобрать
Далеко не каждое кредитное учреждение соглашается на такой вид обеспечения, тем не менее, строгие правила либо ограничения тут отсутствуют. Как следствие, пробовать обращаться вы можете абсолютно в любую организацию. Начать советуем с той кредитной организации, в которой потенциальный заемщик уже обслуживается (скажем, получает заработную плату).
Если не вышло, то далее вы можете обратиться в наиболее крупные банки. Обычно они предоставляют большее количество возможностей в сравнении с небольшими кредитными учреждениями и, вполне возможно, что согласятся рассмотреть вариант с оформлением кредита под залог доли в квартире.
Приблизительный перечень банков, потенциально готовых кредитовать подобных заемщиков:
- Сбербанк. Тинькофф. Совкомбанк.
Как получить кредит в залог доли в квартире
Оформить кредит под залог доли в квартире вы можете на тех же условиях и таким же образом, как и любой другой похожий кредит. Далее мы представляем простую инструкцию.
Порядок действий
Подобрать подходящую банковскую организацию. Определиться с банковским продуктом (с условием, что их несколько). Подготовить документы. Посетить отделение банковского учреждения. Заполнить заявление (по форме банковской организации). Дождаться решения банковской организации. Подписать договора: кредитный и залога. Оплатить первоначальный взнос (если он требуется). Получить кредит.
Необходимые документы
Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большим. Следовательно, для получения необходимых средств потребуется предоставить в банковскую организацию приблизительно следующий пакет документов:
- Паспорт (как правило, требуется Российской Федерации, совершеннолетие и постоянная регистрация). Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ либо аналогичные). Копия трудовой книжки. Выписка из ЕГРН либо другой документ, доказывающий право владения долей в квартире. Документ, на основе которого заемщик получит в собственность данную долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее). Доверенность на представителя и его паспорт (если необходимо).
Список документов может меняться в соответствии с запросом банковской организации.
Вас заинтересует: Какие банки дают кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками
Расходы
При оформлении кредита под залог доли расходы клиента станут состоять по большей части в страховании. К примеру, в обязательном порядке потребуется застраховать недвижимость, которая оформляется в качестве обеспечения. Определенные банковские учреждения дополнительно требуют застраховать клиента.
Иногда банки соглашаются с тем, что клиент и/либо залог не станут страховаться, однако это автоматически серьезно увеличит процентную ставку. В итоге страховой платеж станет обходиться дешевле.
Помимо того, заплатить потребуется также и нотариусу — за оформление договора залога. У определенных банковских организаций имеются собственные специалисты, которые занимаются такими вопросами бесплатно, однако это скорее является исключением, чем правилом.
И, естественно, потребуется нести ежемесячные расходы на погашение задолженности (тело кредита и проценты за пользование заемными средствами). Конкретные суммы узнать никак невозможно, поскольку все зависит от суммы кредита и стоимости залога.
Сроки
Приблизительные сроки оформления кредита под залог доли в квартире:
Выбор банка и продукта От 1 дня Подготовка документов От 1 дня Рассмотрение заявки банковской организацией До 1 месяца Выдача кредита От 1 дня
Источник: