Тарифы и условия кредитных карт давно не ограничиваются только предоставлением денег банка держателю. Финансовые организации стремятся представить как можно более интересные той или иной целевой аудитории продукты, в том числе предлагая воспользоваться современными бонусными программами. Предлагаем обзор лучших в 2021 году кредитных карт, подразумевающих бонусные программы.
Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2021 года
Фото: pixabay.com
Бонусы: что это?
Под бонусами можно понимать что угодно, но что данное слово означает в контексте банковского продукта? Давайте разбираться. И начать предлагаем с разбора «полетов» самих кредиток:
- Вы можете получить достаточно существенную кредитную линию. Например, максимальный лимит по использованию средств в отдельных случаях может достигать одного миллиона рублей. Наличие льготного периода. Как правило, это 55, 100 и более дней в зависимости от условий банка. Льготный период означает, что совершая безналичные операции по своей кредитке (а иногда — и снимая наличные с нее) и вовремя погашая задолженность, Вы не переплачиваете ни рубля. Возможность оплачивать товары и услуги накопленными баллами (кэшбэк) за постоянное использование кредитки.
Имеются у кредиток и недостатки:
- Наличие ограничений по сумме накоплений. Неиспользованные баллы могут сгореть в течение некоторого времени. Не все бонусные программы действуют за пределами страны. Если Вы не погасите вовремя задолженность, то придётся платить и за «накапавшие» проценты.
Основные виды бонусов
Банковские организации заключают договоры о партнерстве с разными компаниями, товары или услуги которых могут быть интересны клиентам финансового учреждения. К таковым можно отнести что угодно — автозаправки, кинотеатры, рестораны быстрого питания и прочее.
Схема работы предельно простая: клиент банка покупает с кредитки услугу или товар и получает за нее бонусы. Баллы можно потратить по собственному желанию в соответствии с условиями бонусной программы. Обычно с их помощью компенсируются расходы на совершенную чуть ранее покупку с использованием кредитки.
Рассмотрим основные разновидности бонусных программ кредитных карт, которые доступны в 2021 году.
Карты для автомобилистов
Автомобилисты могут пользоваться специальными кредитными картами, которые подразумевают повышенный кэшбэк за покупку топлива и других товаров на АЗС, оплату автосервисов и т.п.
Зачастую условия таких кредиток подразумевают дополнительные скидки и преимущества. Например, бонусы за оформление полисов ОСАГО и КАСКО у страховщика-партнера.
Вот несколько подобных карт.
Банк Карта Лимит Ставка Грейс-период Тинькофф «Drive» до 700 000 руб. от 15% до 39,99% годовых 55 дней Ренессанс Кредит «Drive 365» до 300 000 руб. от 23,9% до 45,9% годовых 55 дней Открытие «Opencard» до 500 000 руб. от 13,9% до 29,9% годовых 55 дней ПСБ «Двойной кэшбэк» до 600 000 руб. 26% годовых 55 дней
Тинькофф «Drive»
- Ставка — от 15% до 39,99% годовых Сумма — до 700 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Беспроцентный период — 55 дней
Обслуживание карты стоит 990 рублей в год, но автомобилисту будет несложно несколько раз окупить эту сумму благодаря повышенному кэшбэку за соответствующие покупки:
- 10% от суммы — за покупки на любых АЗС. 10% от суммы — за покупку любого полиса в Тинькофф Страховании. 5% от суммы — за покупки в категории «Автоуслуги». 5% от суммы — за оплату штрафов ГИБДД в мобильном и интернет-банке. 1% от суммы — за любые другие покупки. До 30% — за покупки по спецпредложениям банка
При расходах только на бензин 5 000 рублей в месяц кэшбэк составит 500 рублей, годовая комиссия в таком случае окупится всего за два месяца.
Оформить кредитную карту Тинькофф «Drive»
Ренессанс Кредит «Drive 365»
- Ставка — от 23,9% до 45,9% годовых Сумма — от 3 000 до 300 000 руб. Возраст — от 24 до 65 лет Беспроцентный период — 55 дней
Еще одна карта для автомобилистов — от банка Ренессанс Кредит. Максимальный кредитный лимит здесь скромнее, чуть менее обширна и кэшбэк программа. Баллы начисляются по такой схеме:
- 1% от суммы — за все покупки по карте; 10% от суммы — за покупки в категориях АЗС, паркинг, каршеринг и автоуслуги.
Процентная ставка, если выйти за пределы грейс-периода, здесь фиксированная для всех клиентов: 23,9% годовых за безналичные операции, 45,9% годовых — при снятии наличных в банкомате.
Оформить кредитную карту Ренессанс Кредит «Drive 365»
Открытие «Opencard»
- Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых Сумма — от 10 000 до 500 000 руб. Возраст — от 21 до 75 лет Беспроцентный период — 55 дней
Это не карта для автомобилистов в чистом виде, однако она может быть такой. Все дело в том, что банк Открытие предлагает держателям кредитки Opencard несколько бонусных категорий на выбор — одна из них называется “МАКСимум от транспорта”.
По умолчанию можно получать 1% кэшбэка за любую покупку по карте и дополнительные 5% — за покупки на АЗС и оплату транспорта. Если при этом держать на вкладе в банке сумму от 500 000 рублей (либо погашать задолженность по карте минимальными платежами), будет положено еще 5% кэшбэка дополнительно. Всего можно получать компенсацию 11% расходов на топливо.
Большой плюс этой кредитки — она полностью бесплатна в обслуживании, ежемесячной или годовой комиссии для держателей нет.
Оформить кредитную карту Открытие «Opencard»
ПСБ «Двойной кэшбэк»
- Ставка — 26% годовых Сумма — от 15 000 до 600 000 руб. Возраст — от 21 до 62 лет Беспроцентный период — 55 дней
Карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка — также не автокарта в чистом виде. “Авто” — один из пакетов привилегий, который можно подключить при ее использовании. Кэшбэк в таком случае начисляется по следующей схеме:
- 1% от суммы — за любую покупку; 5% от суммы — за покупки на АЗС; 7% от суммы — оплата ТО и автомоек; 10% от суммы — оплата штрафов ГИБДД.
Карта — бесплатная в обслуживании в течение первого года, при условии оплаты любой покупки от 1 000 рублей в течение месяца после ее оформления. Затем комиссия составляет 990 рублей ежегодно.
Оформить кредитную карту ПСБ «Двойной кэшбэк»
Кобрендинговые карты
Такие карты выпускаются банком совместно с какой-либо компанией. Обычно весь кэшбэк переводится в бонусные баллы программы лояльности этой организации. Например, в мили авиакомпании или баллы продуктовой сети.
Альфа Банк «Аэрофлот-Бонус» Gold
- Ставка — от 23,99% годовых Сумма — 700 000 руб. Возраст — от 18 лет Беспроцентный период — 60 дней
Кобрендинговая карта Альфа-Банка и Аэрофлота — типичный пример таких кредиток. По условиям этой карты кэшбэк приходит милями программы лояльности крупнейшей российской авиакомпании.
За каждые 60 рублей (или 1 доллар/евро) расходов с карты можно получить 1,5 мили. Предлагаются также кредитки, которые дороже в обслуживании, но которые позволяют получать еще больше миль:
- «Аэрофлот-Бонус» Platinum — 1,75 мили за 60 руб. расходов; «Аэрофлот-Бонус» World Black Edition — 2 мили за 60 руб. расходов.
Оформить кредитную карту Альфа Банк «Аэрофлот-Бонус» Gold
На интернет-покупки
Если Вы часто заказываете что-то в интернете, например в AliExpress, Ebay, Ozon или другом известном магазине, Вам могут подойти специальные предложения от некоторых банков. Такие карты, в частности, выпускает Тинькофф.
Карты рассрочки
Большой популярностью у нас в стране пользуются карты рассрочки. У некоторых кредиток грейс-период может достигать и двух лет, а в случае просрочек Вас могут ждать не очень большие проценты (например, 10% годовых). Хотя допускать просрочки не стоит — за это могут полагаться ощутимые денежные штрафы.
Банк Карта Лимит Период рассрочки Совкомбанк «Халва» до 350 000 руб. до 18 месяцев Home Credit «Свобода» до 290 000 руб. до 12 месяцев
Совкомбанк «Халва»
- Ставка — до 10% в год Сумма — от 1 000 до 350 000 руб. Возраст — от 20 до 75 лет Беспроцентный период — до 18 месяцев
Вероятно, самая популярная карта рассрочки в России — «Халва» от Совкомбанка. Банк работает с огромным числом партнеров, в торговых точках или на сайтах которых держатели карты могут купить товары в беспроцентную рассрочку.
Беспроцентный период может доходить до 18 месяцев. При этом важно не нарушать условия банка, которые нужно хорошо изучить заранее. Если вовремя совершать все платежи, проблем с картой не будет.
Держатели «Халвы», которые активно пользуются картой, могут пользоваться дополнительными плюсами других финансовых продуктов Совкомбанка. Практически каждый из них содержит в тарифах специальные условия для тех, кто открыл эту карту.
Оформить кредитную карту Совкомбанк «Халва»
Home Credit «Свобода»
- Ставка — до 34,8% в год Сумма — от 10 000 до 290 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Беспроцентный период — до 12 месяцев
«Свобода» совмещает в себе карту рассрочку и обычную кредитку. В зависимости от того, где совершена покупка, действуют разные условия тарифов. Беспроцентный период при покупке у партнеров банка Home Credit зависит от условий сотрудничества с конкретным магазином. В остальных случаях это 51 день.
Оформить кредитную карту Home Credit «Свобода»
Процесс получения
Чтобы получить любую кредитку, в большинстве случаев не требуется посещать офис банка. Исключение — большой кредитный лимит, который запрашивается изначально. Как правило, если клиент просит 100 000 рублей и более, ему нужно предоставить максимум документов, часто просят прийти в банк.
Впрочем, если речь идет о таком банке, как Тинбкофф, у которого нет отделений в принципе, это не актуально.
В анкетах на сайтах запрашивается стандартная информация:
- ФИО и другие личные данные. Контакты — личные и рабочие. Информация о месте работы и заработке. Согласие на доступ к кредитной истории. Согласие на изучение данных от ПФР о состоянии личного пенсионного счета (отличная замена справкам о доходах).
Решение по выдаче кредитки и кредитному лимиту принимает скоринговая программа банка. Она учитывает сотни и тысячи разных параметров. Иногда банк проводит ручную проверку потенциального заемщика, в таком случае следует ждать телефонных звонков, том числе на работу.
Выводы
Российские банки предлагают потенциальным держателям кредитных карт различные бонусные программы — от обычного кэшбэка до специфических программ лояльности, совместных с другими компаниями, продающими товары или услуги.
Вас заинтересует: Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом в 2021 году
Во всех случаях важно рассчитать выгоду от бонусной программы и понять, какая из них подойдет лучше всего. Кредитка — это в любом случае расходы на комиссии, переплату по кредиту при выходе за пределы грейс-периода и т.п. В идеальном случае выгода от бонусов должна все это перевешивать.
Источник: