Начиная с 1 апреля 2022 года льготная программа кредитования будет пересмотрена. Давайте рассмотрим, что было включено в программу поддержки заемщиков для стимуляции покупки жилой недвижимости в этот тяжелый для экономики период.
Вас заинтересует: Когда ЦБ снизит ставку в 2022 году?
Фото: bankiclub.ru
В марте 2022 года размер ключевой ставки ЦБ достиг своего рекордного значения. По этой причине условия по ипотечным займам стали не актуальны. Поддержать рынок недвижимости сможет программа льготного кредитования. Например, в сравнении с февралем, в марте 2022 года показатель роста обращений составил 54,2%. Но, начиная с 1 апреля 2022 года программа льготного кредитования будет работать по новым условиям.
Ипотека с господдержкой — что это такое?
Ипотечные займы с господдержкой стали доступны заемщикам в 2020 году. Правительство решило простимулировать продажи на рынке недвижимости. Условия ипотеки: банк выдает займ по сниженной процентной ставке, а полученную разницу государство перечисляет в пользу банка. Новые условия напрямую затрагивают только одну программу — льготная ипотека на новостройки.
Каким образом работала программа льготной ипотеки до недавнего времени?
В 2021 году программа льготного кредитования была пересмотрена в сравнении с 2020 годом. Была повышена ставка по ипотечному кредиту до 7%. Также была сокращена сумма кредита — 3 млн руб для всех регионов.
Какие условия будут по льготной ипотеке с 1 апреля?
Годовая эффективная ставка вознаграждения будет увеличена до 12%. Было принято решение поднять максимальные значения — в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит восстановлен до 12 млн руб, а в остальных регионах страны — до 6 млн. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 15%. Ожидается, что новые условия будут действовать в период с 1 апреля до 1 июля 2022 года.
Такое решение было принято из-за высокой кредитной ставке по всем кредитным продуктам. Даже если учитывать, что в прошлом году действовали более лояльные условия со стороны банков, более 70% всех сделок проводилось в ипотеку. Нынешняя ситуации лишь увеличит этот показатель. Кредитные ставки по многим продуктам превысили отметку в 20% годовых. Рост ставок тормозит экономику страны, поэтому будут пересмотрены действующие договора и простимулировать спрос на рынке недвижимости.
Что будет с рынком недвижимости?
Специалисты с осторожностью оценивают принятое государством решение. Стоит признать, что увеличение лимита будет способствовать спросу, так как приобрести недвижимое имущество в пределе 3,5-4 млн в Москве и Санкт-Петербурге фактически невозможно. Восстановление лимита откроет дорогу к 80% построенных новостроек. В нынешних реалиях процентная ставка по кредиту в размере 12% выглядит намного привлекательнее базовых 19-24% годовых. Более того, условия также распространяются и на индивидуальное строительство жилой недвижимости.
Ожидается, что принятые меры помогут застройщикам реализовать свободные лоты жилой недвижимости и сохранить спрос. Падение цены на рынке недвижимости не ожидается, теоретически средняя стоимость квадратного метра может вырасти.
Стоит ли брать ипотеку на льготных условиях?
На данный момент на льготных условиях по сниженной процентной ставке еще можно оформить «Семейную ипотеку» под 6% годовых. На новостройки с 1 апреле процентная ставка увеличится до 12%. Если квартира необходима для проживания здесь и сейчас, рекомендуется соглашаться на действующие условия. Если родиться ребенок, заемщик имеет право подать на рефинансирование займа на условиях семейной ипотеке под 6% годовых. Также если условия кредитования пересмотрят, можно подать на рефинансирование. Застройщики могут заморозить строящиеся объекты. В этом случае спрос превысит предложения и начальная стоимость квартиры быстро вырастет.
Рассчитываем средний ежемесячный платеж по новым условиям
Итак, давайте попробуем рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке с процентной ставкой 12% годовых. Если сумма кредита 12 млн руб/6 млн:
- на 30 лет — 123,2/62 тыс руб; на 25 лет — 126,4/63 тыс руб; на 20 лет — 132,2/66 тыс руб; на 15 лет — 144 тыс руб (доступно для максимальной суммы по ипотечному займу).
Существуют ли альтернативные решения?
Многие из-за увеличения кредитной ставки задумались об альтернативных способах покупки квартиры в ипотеку. Приведем актуальные предложения.
Семейная ипотека
Годовая эффективная ставка вознаграждения — 6%. При этом максимальная сумма кредита применима согласно ипотеке для новостроек (с учетом региона проживания). Программа доступна для каждого региона. Купить можно квартиру, дом или земельный участок. Ипотеку могут оформить семьянины, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок.
Дальневосточная ипотека
Годовая эффективная ставка вознаграждения — 2%. Максимальная сумма займа ограничена 6 млн руб. Льготные условия по ипотеке доступны для жителей Дальневосточного федерального округа. Подать заявку могут молодые семьи с ребенком (до 19 лет) или без него (возраст супругов не должен превышать 35 лет). Также на ипотеку могут претендовать участники программы «Дальневосточный гектар» и те, кто целенаправленно переехал в ДФО по региональным программам.
Вас заинтересует: В каком банке самый большой процент по вкладам в 2022 году
Сельская ипотека
Годовая эффективная ставка вознаграждения — 3%. Максимальная сумма займа ограничена 5 млн руб для жителей Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах ДФО — 5 млн руб, в остальных регионах обозначен лимит — 3 млн руб. Подать заявку могут те граждане, которые планируют переехать за город и уже сейчас живут в сельской местности. Данные условия не распространяются на территорию Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Источник: