Возможности безналичного расчета довольно прочно вошли в современную жизнь. Времена, когда такие переводы использовали только организации во взаимных расчетах, давно прошли. Сейчас почти каждый взрослый россиянин имеет возможность оплатить покупки картой — об этом в том числе свидетельствует статистика их выдачи банками. Эквайринг как услуга, позволяющая использовать терминал для приема платежей картами, необходим сегодня даже ИП со сравнительно небольшими оборотами. Принимать оплату покупок переводами на номер телефона — дурной тон, да и самим покупателям это нравится все меньше. Разбираемся с особенностями современного эквайринга и условиями банков — какие варианты подойдут ИП в 2021 году.
Вас заинтересует: 11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов, какой продукт лучше для ИП и ООО в 2021 году
Фото: pixabay.com
Что дает эквайринг
Эквайринг нужен для осуществления безналичных расчетов с использованием банковских карт. Такой способ оплаты покупок востребован покупателями. Следовательно, терминал необходим практически каждой торговой точке, от уличной палатки с фруктами до огромного мегамаркета. Иначе покупатель, который желает воспользоваться картой, просто уйдет к конкурентам, дающим такую возможность.
Огромное количество покупок в России до сих пор совершается при помощи наличных денег. Но доля таких операций в любом случае снижается в пользу оплаты картами. Это — естественный процесс, так что обходиться без эквайринга будет все сложнее.
Виды эквайринга
На сегодня можно выделить три разновидности эквайринга:
Классический торговый эквайринг. Это именно тот вариант, который мы описывали выше — с установкой POS-терминала в торговой точке. Устройство списывает нужную сумму с карты клиента, банк переводит деньги на расчетный счет продавца, списывая при этом комиссию. Процент банка, как правило, составляет от 2,5% до 3% суммы каждой операции. Интернет-эквайринг. Используется интернет-магазинами и фактически представляет собой специальное программное обеспечение. Никакие терминалы в данном случае не используются, но это не означает, что такой эквайринг проще. Интернет-эквайринг требует повышенного внимания к вопросам безопасности, которыми обычно занимаются специальные процессинговые компании. Поэтому комиссия банка может превышать процент за классический эквайринг и доходить до 6%. Мобильный эквайринг. Самый новый вид подобной услуги. Суть в том, что на смартфон продавца устанавливается специальное приложение от банка, и устройство выполняет функции терминала. Комиссия в данном случае аналогична той, что взимается при классическом эквайринге — от 2,5% до 3% суммы каждого списания средств с карты покупателя.
Стороны эквайринга
Очевидно, что в эквайринге задействовано три стороны: продавец, покупатель и банк. При этом формальными договорами связаны две стороны: банк и торговая точка.
Основные обязанности банка:
- Предоставить и настроить устройство для приема оплаты покупок банковскими картами. Обеспечивать его стабильную работу. Обучить сотрудников работе с терминалом. Перевести на расчетный счет продавца принятые от покупателей суммы в указанные сроки.
Торговые точки обязаны:
- Обеспечить безопасные условия при использовании терминала. Принимать карты для оплаты при желании покупателя. Выплачивать банку комиссию согласно тарифам эквайринга.
Поскольку деньги переводятся на расчетный счет продавца, само его наличие становится обязательным. А эквайринг входит в условия расчетно-кассового обслуживания большинства финансовых организаций.
Эквайринг для малого бизнеса (ИП)
Тарифы эквайринга могут быть достаточно высокими для малого бизнеса. Поэтому банки могут предлагать небольшим компаниям и индивидуальным предпринимателям бюджетные модели терминалов.
Эквайринг в любом случае означает ряд преимуществ даже для ИП:
- Рост продаж. Люди более охотно расстаются с виртуальными деньгами, чем с бумажными купюрами. Поэтому средний чек при использовании эквайринга часто увеличивается. Плюс клиенты не уходят к конкурентам, которые установили терминал раньше. Защита от фальшивомонетчиков. Чем меньше наличных денег проходит через руки продавца, тем меньше вероятность, что среди них встретятся фальшивые купюры. Меньше риски ограбления. Очевидно — если в кассе торговой точки практически ничего нет, грабителям она неинтересна. Не нужны инкассаторы. Небольшие суммы из кассы ИП может забрать самостоятельно, привлекать вооруженную охраны ни к чему. Бесплатное обучение. Банки не берут комиссии за обучение сотрудников, устанавливая терминалы ИП. Льготы на другие услуги банка. Например, кредитование малого бизнеса на льготных условиях, если ИП или ООО используют эквайринг данного банка.
Как выбрать банк для эквайринга
Услугу эквайринга предоставляют многие российские банки. Она обычно входит в расчетно-кассовое обслуживание. Поэтому имеет смысл сравнить условия РКО разных кредитных организаций в том числе с точки зрения условий эквайринга. Выбрав оптимальный вариант, можно обратиться в банк, чтобы узнать подробности дальнейшего сотрудничества.
Мы советуем обращать внимание на такие моменты:
- Стоимость оборудования и его функционал — в разных банках они могут ощутимо отличаться Какие платежные системы поддерживаются — кроме Visa и MasterCard обязательно нужна поддержка карт МИР, которыми пользуются все пенсионеры и бюджетники. Условия договора — права и обязанности ИП, прописаны ли особенности предлагаемой банком техники. Уровень сервиса конкретного банка. Общие тарифы РКО — платить придется не только за эквайринг, но и за другие услуги, которые входят в расчетно-кассовое обслуживание. Важно, чтобы не было переплаты по ним при небольшой экономии на эквайринге.
Условия эквайринга в российских банках
Банк Ставка на эквайринг Тинькофф Банк от 1,2% Точка от 1,4% Открытие от 1,49% Альфа-Банк от 1% Райффайзенбанк 2,29% МТС Банк 1,69% Росбанк от 1,4% Модульбанк от 1% Уралсиб по запросу ЛокоБанк от 1,15%
Тинькофф Банк
Терминалы для приема оплаты картой Тинькофф Банк предоставляет бесплатно, комиссии за аренду устройств нет. Процент от оборота может взиматься в двух доступных тарификациях — процентной и пакетной.
На самом простом тарифе РКО процентная тарификация подразумевает 2,69% от оборота, но не менее 1990 рублей в месяц. Пакетная дает возможность за ту же сумму проводить до 100 000 рублей. Процент, таким образом, снижается до 1,99%.
Комиссия от оборота может быть и ниже — от 1,2%. Она зависит в том числе от вида деятельности ИП.
Открыть РКО в Тинькофф Банк
Точка
Ставка по торговому эквайрингу в банке Точка начинается от 1,4%, но такой процент доступен только крупным организациям, подключенным к одному из наиболее продвинутых пакетов РКО.
ИП нужно ориентироваться на 2,5% от оборота — именно такая ставка установлена для всех торговых организаций, которые использует самый простой тариф РКО “Ноль”. По другому популярному тарифу “Начало” ставка по эквайрингу во всех случаях — 2,3%.
Терминалы необходимо приобретать у банка — они стоят от 16 000 до 24 000 рублей и доступны в рассрочку до одного года.
Открыть РКО в Точка
Открытие
Торговый эквайринг в банке Открытие стоит от 1,49%. Но, опять же, это минимальная ставка, доступная далеко не всем.
Терминал может предоставляться банком. Но при желании его можно приобрести отдельно. Во втором случае ставка эквайринга будет ниже, так что спустя время расходы на терминал окупятся, а в дальнейшем собственное устройство будет более выгодным вариантом.
Небольшим компаниям и ИП стоит ориентироваться на пакет, включающий месячный оборот по одному терминалы до 150 000 рублей. Со своим терминалом он стоит 2190 руб., с устройством банка — 2990 рублей.
Открыть РКО в Открытие
Альфа-Банк
Этот банк предоставляет терминалы в бесплатную аренду, но требует, чтобы оборот по каждому устройству был достаточным. Если выбран вариант с оборотом в 200 000 рублей и выше, ставка по эквайрингу составит 2,1% от оборота. Для варианта с оборотом в 500 000 рублей и более ставка ниже — 1,99%.
Если минимальный оборот не обеспечен, банк потребует от 790 до 990 рублей за месяц обслуживания устройства.
По тарифу РКО “Просто 1%” эквайринг стоит всего 1%. Но необходимо обеспечить хотя бы 200 000 рублей месячного оборота, иначе банк возьмет комиссию 990 рублей.
Открыть РКО в Альфа-Банк
Райффайзенбанк
Стандартная ставка эквайринга в Райффайзенбанке — 2,29% от оборота. Более низкий процент возможен для компаний в сфере ЖКХ, транспортных услуг, стоматологий, СТО и т.д.
Открыть РКО в Райффайзенбанк
МТС Банк
В МТС Банке можно получить одну из нескольких моделей терминалов для приема платежей картами. При этом используется стандартный тариф — 1499 рублей в месяц плюс 1,69% от оборота.
Такой вариант выгоден предпринимателям с достаточно большими оборотами — фиксированная комиссия будет растворяться в них, а фактическая ставка будет меньше 2%.
Открыть РКО в МТС Банк
Росбанк
В Росбанке также необходимо оплачивать и комиссию за аренду терминала, и процент от оборота по устройству. Комиссия равная 999 рублям, а ставка эквайринга начинается от 1,4% и зависит от вида деятельности.
При желании можно приобрести собственный терминал, в этом случае оплачивать аренду устройства не придется.
Открыть РКО в Росбанк
Модульбанк
Аренда терминала в Модульбанке стоит несколько дороже, чем в большинстве других финансовых организаций — 1700 рублей в месяц. Но при этом ставка эквайринга начинается всего от 1%.
Такой же тариф — 1% от оборота — возможен и при покупке собственного терминала. Но эта ставка действует именно для небольшого бизнеса. Она возможна при обороте до 100 000 рублей. Сфера бизнеса при этом не имеет значения.
Открыть РКО в Модульбанк
Уралсиб
Банк Уралсиб позволяет пользоваться эквайрингом на собственном оборудовании либо подключиться со своим устройством. Во втором случае модель терминала должна упоминаться в списке банка, который находится на его официальном сайте.
Подключение со своим устройством выгодно, поскольку не придется оплачивать минимальную фиксированную сумму по условиям тарифа. Оплачивается только комиссия с проведенных на терминале операций.
Ставка по эквайрингу здесь — персональная для каждого бизнеса. Чтобы узнать свой процент, нужно запросить предложение банка.
Открыть РКО в Уралсиб
ЛокоБанк
Ставка по торговому эквайрингу в ЛокоБанке зависит от вида деятельности и начинается от 1,15%. Важное преимущество этого банка — ставка не зависит от оборота.
Терминалы предоставляются в бесплатную аренду, но при желании ИП может приобрести собственное устройство. Оно стоит от 15 000 рублей.
Открыть РКО в ЛокоБанк
Как подключить эквайринг
Само подключение эквайринга — процедура не сложная:
Оставить заявку на сайте банка. Дождаться звонка сотрудника финансовой организации, который подскажет, что нужно для заключения договора. Подписать договор на РКО или отдельно на услугу эквайринга (если можно по условиям банка).
После того, как банк установит свое оборудование и научит им пользоваться, можно принимать оплату товаров и услуг картами.
При необходимости эквайринг подключается к онлайн-кассе, никаких сложностей с этим нет.
Вас заинтересует: РКО с процентом на остаток в 2021 году
Выводы
Торговый эквайринг — услуга, необходимая ИП, работающим в сфере торговли или предоставления массовых услуг. Отсутствие терминала для приема оплаты банковскими картами — серьезный конкурентный недостаток в 2021 году.
Эквайринг практически всегда привязан к РКО конкретного банка. Поэтому имеет смысл ориентироваться на стоимость всего комплекса услуг расчетно-кассового обслуживания, а не только на стоимость эквайринга как такового.
Разные финансовые организации предлагают отличающиеся друг от друга тарифы РКО и эквайринга. Соответственно, имеет смысл изучить несколько вариантов, чтобы выбрать тот, что подходит именно в вашем случае.
Источник: