Не в каждом кредитном учреждении положительно относятся к тому, что заемщик решает досрочно гасить ипотеку. Тем не менее, существуют способы досрочного погашения ипотеки раньше срока. В каких случаях можно досрочно погасить ипотеку, как сделать это правильно – читайте далее.
Вас заинтересует: Выгодная ипотека для зарплатных клиентов в 2021 году — условия банков
Фото: pixabay.com
Можно ли досрочно погасить ипотеку?
Возврат заемных средств раньше срока, в особенности, в первые годы, дает возможность заемщику снять закладную с имущества, уменьшить либо полностью выплатить проценты, снизить нагрузку на бюджет.
Как рассказывают сами заемщики, погасить полученный кредит весьма непросто. Особенно с учетом того, что для банка это попросту не выгодно – из-за недополучения процентов. Если смотреть в законодательство, то можно увидеть, что досрочно погасить ипотеку можно, если в договоре не оговаривается иных условий.
Поэтому каждый банк имеет собственные правила преждевременной выплаты кредита и соответствующие ограничения в связи с этим. Допустим, размер неустойки, положенной к оплате при досрочном полном погашении, прописывается в договоре обязательно. Тем не менее, некоторые организации позволяют выплатить ее ранее положенного срока. По-разному везде действуют и нормы по оформлению заявления о преждевременной оплате ипотеки. В общем случае необходимо уведомлять банк за 30 дней до даты платежа.
Как досрочно погасить ипотеку: варианты
Существует два варианта досрочного погашения ипотеки, следует понимать, когда каждый из них возможен и более выгоден для заемщика.
Первый вариант – уменьшение срока кредитования. В этом случае размер ежемесячного платежа остается таким же, но общий срок ипотечного кредита уменьшается.
Досрочное гашение в такой ситуации окажется неполным. Это возможно, если:
- в правилах кредитной организации отсутствует запрет на уменьшение периода кредита; заемщика устраивает сумма платежей; банк не берет комиссию за данную процедуру; с момента оформления ипотеки еще не прошло 5 лет.
Сам вид платежа может являться и дифференцированным, и аннуитетным. В случае с аннуитетным платежом уменьшение срока будет заметнее.
Второй вариант – снижение суммы платежа. Это подойдет тем, кому сложно каждый месяц отдавать банку определенную сумму. Однако такой вариант будет доступен только в случае, если заемщиком подписался на максимально возможные платежи. Это даст возможность уменьшить размер платежа до 1/3 доходов заемщика.
Так или иначе, более выгодно производить большие выплаты в начале кредита. Однако в некоторых банках полностью выплатить кредит по ипотеке разрешается только через какое-то время. Сбербанк, например, разрешает это делать через 6 месяцев после начала действия кредитного договора.
Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году — банки и условия
Фото: pixabay.com
Разрешается ли возвращать часть страховки и проценты?
Получить переплаченные проценты разрешается, предварительно рассчитав их размер по формуле, применяемой в конкретной кредитной организации. Если разница между фактической и реальной комиссией значительна для обращения в суд, то вы можете попробовать в досудебном порядке решить вопрос с банком, подав соответствующее заявление о возврате. Если вам отказывают, то можно отправляться в суд.
Обычно это бывает более действенно, нежели доказывать банку свою правоту. По законодательству при внеочередной выплате задолженности банки вправе требовать от заемщиков все проценты по предоставленному кредиту.
Страховку можно вернуть:
- если с вашим заявлением согласна страховая компания/банк; сумма страховки превышает фактический период кредитования; ипотека полностью выплачена; нет страховых случаев.
Для получения возврата по страховке потребуется собрать определенные документы: паспорт, заявление, ипотечный и страховой договоры, справку о погашении, банковские реквизиты для перевода остатка, а также квитанции об оплате взноса на страхование.
Ипотека признается полностью выплаченной, если недвижимость выведена из состояния залога. Если вы планируете быстрее выплатить ипотеку, то оформляйте кредит на 7-10 лет, и начинайте досрочные выплаты как можно раньше – как минимум в первой половине действия договора.
Источник: