В последнее время все больше стали пользоваться спросом микрофинансовые организации. К их услугами прибегают люди, которые по каким-либо причинам не могут получить потребительский кредит, а деньги им нужны здесь и сейчас. В связи с таким высоким ростом микрозаймов осваивать рынок микрокредитования начали и банки. С 2020 года стало возможно получить небольшой займ до зарплаты в крупных кредитных организациях России. Разбираемся, какие банки предлагают подобную услугу, кто ей может воспользоваться и как ее получить.
Вас заинтересует: 10 лучших онлайн-займов на карту 2021 года
Фото: bankiclub.ru
Почему банки стали осваивать рынок микрокредитования
Для людей не очевидно, почему банки, которые раньше выдавали только потребительские кредиты, сейчас стали заниматься в том числе и микрокредитованием. Из-за недостаточной информированности население по-прежнему предпочитает обращаться в МФО, соглашаясь на не совсем прозрачные условия и высокие процентные ставки.
Итак, почему же банки начали осваивать рынок микрокредитования? Ответ на вопрос банальный — рост популярности микрозаймов среди россиян. Далеко не каждый заемщик, которому требуются деньги, может обратиться за кредитом из-за испорченной кредитной истории, невозможности доказать свой доход, недостаточной заработной платы и так далее. Во всех этих случаях человек предпочитает обращаться в микрофинансовую организации, где он сможет получить заем без сбора дополнительных справок, залогового имущества и поручителей.
Справка.
По данным Национального бюро кредитных историй, ежемесячно банки выдают не более 500 тысяч потребительских кредитов на сумму до 30 тысяч рублей. В то время как МФО выдают более 2 млн микрозаймов в месяц на ту же сумму.
Особенности займов до зарплаты в банках
Почему займ до зарплаты лучше небольшого потребительского кредита? Получить его намного проще, поскольку такой вид кредитования не предполагает сбор справок и подтверждения трудоустройства. К тому же, решение по займам выносится практически моментально, поэтому заемщику не нужно тратить время на ожидание одобрения заявки.
Поэтому, если вам срочно нужны деньги на какую-нибудь покупку, вы можете не оформлять кредитную карту или рассрочку от магазина — проще оформить займ в банке, в котором у вас открыт зарплатный счет.
Как и любой кредитный продукт, этот имеет свои преимущества и недостатки. И перед тем как бежать и оформлять микрозайм, рекомендуем трезво оценить каждый из пунктов, чтобы убедиться, что вам действительно подходит такое предложение.
Преимущества займов до зарплаты от банков:
- быстрое решение по заявке (на оформление займа уходит не больше получаса); для оформления микрозайма вам не обязательно посещать офис банка — вы можете сделать это онлайн; для подачи заявки вам не потребуется подтверждать свой доход и трудовую деятельность; более лояльные требования к заемщикам.
Недостатки продукта:
- в основном сумма микрокредитования не превышает 30 тысяч рублей, поэтому если вам требуется больше денег, лучше оформлять потребительский кредит; займы не долгосрочные — погасить их нужно уже с первой заработной платы; проценты по микрозаймам в банках такие же высокие, как и в МФО — до 1% в день.
В чем разница между займом в банке и займом в МФО
Эти два продукта похожи только на первый взгляд. На самом же деле разница между ними значительная. В первую очередь основное их различие — аудитория. Если микрозаймы в МФО нацелены в первую очередь на людей, которые работают не официально и не могут подтвердить свои доходы, то займы в банках ориентированы на зарплатных клиентов. Второе различие — условия кредитования. Последние мы наглядно продемонстрируем в таблице.
Характеристика Банки Микрофинансовые организации Сумма кредитования Как правило, до 30 тысяч рублей До 100 тысяч рублей постоянным клиентам Срок погашения займа До одного месяца До трех лет, если займ долгосрочный Процентная ставка До 365% годовых, но чаще — по цене обычных потребительских кредитов (то есть не более 20% в год) До 365% годовых Кто может стать заемщиком Только зарплатные клиенты Все заемщики, которые соответствуют требованиям организации
Можно подумать, что брать займ в МФО выгоднее — большая сумма кредитования, срок, лояльность к заемщикам. Однако, несмотря на такие явные преимущества микрофинансовых организаций, у них есть один значительный недостаток — процентная ставка. Взяв займ в МФО даже на незначительный срок, вы переплатите как минимум 30% от полученной суммы. Банки в этом плане находятся в более выигрышном положении.
В каких банках можно получить займ до зарплаты
Мы уже выяснили, что брать микрозаймы в банках намного выгоднее, чем в микрофинансовых организациях. Однако, на сегодняшний день существует всего три банка, которые готовы предложить такую услугу своим клиентам: СберБанк, Альфа-Банк и Почта Банк. Такое нежелание организаций выдавать микрокредиты обосновывается недостаточным спросом среди заемщиков на сегодняшний день.
СберБанк
Фото: sberbank.ru
В 2021 году СберБанк запустил сервис “Деньги до зарплаты”. Он позволяет зарплатным клиентам получить от 1 до 30 тысяч рублей всего на один месяц. Процентная ставка при этом весьма лояльная — от 12,9 до 19,9% годовых.
Как вы уже поняли, услуга доступна только для тех клиентов, которые получают заработную плату на счета, открытые в этом банке. Для получения услуги идти в офис СберБанка не нужно — сделать это можно через мобильное приложение.
Фото: sberbank.ru
Почта Банк
Подобная услуга у Почта Банка появилась еще в 2020 году. Тогда организация запустила сервис “Запасной кошелек”, который позволяет получить до 10 тысяч рублей до зарплаты. Воспользоваться предложением могут только зарплатные клиенты либо пенсионеры, получающие выплаты на счет или на карту, открытые в этом банке.
Особенность такого микрозайма заключается в том, что клиенту не нужно переплачивать проценты, если он успевает закрыть задолженность до даты следующего платежа. А при просрочке ему будет достаточно оплатить комиссию за обслуживание, которая составляет всего 300 рублей в месяц. Оформить услугу можно в мобильном приложении или на сайте Почта Банка.
Альфа-Банк
Фото: alfabank.ru
Альфа-Банк был первой организацией, которая впервые запустила подобный сервис. Еще в сентябре 2020 года появилась услуга “Зарплата каждый день”, которая позволила получать часть своей зарплаты до ее зачисления. То есть клиент банка занимает деньги не у кредитора, а у самого себя со своей будущей заработной платы.
Для подключения услуги необходимо посетить офис Альфа-Банка и написать заявление на подключение услуги, после чего она появится в личном кабинете мобильного приложения.
Как получить займ до зарплаты в банке
На сегодняшний дней все услуги по микрокредитованию в банках доступны только для зарплатных клиентов. То есть те, кто просто имеют счет или карту в организации не смогут получить деньги до зарплаты.
Рассмотрим процедуру получения займа на примере СберБанка:
Прежде всего, необходимо открыть мобильное приложение и авторизоваться в нем. Далее нужно перейти в раздел “Кредиты”. Найти там предложение “Деньги до зарплаты”. Заполнить небольшую анкету и дать свое согласие на обработку персональных данных”.
Ответ по заявке поступит практически моментально — банку требуется не больше 10 минут на обработку заявление и вынесение решения. В остальных кредитных организациях последовательность действий будет практически аналогичной.
Вас заинтересует: ТОП-9 микрозаймов которые дают без отказа
Таким образом, микрозаймы в банках — выгодная услуга, которая может помочь зарплатным клиентам получить небольшую сумму до зарплаты. Вполне вероятно, что по мере роста популярности такого предложения подобную функцию будут подключать и другие кредитные организации. Сейчас же клиенты могут получить деньги только в СберБанке, Альфа-Банке и Почта Банке.
Источник: