Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе. Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить. Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2021 году.
Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса
Фото: pixabay.com
Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки
Большинство ипотечных программ на новостройки в начале 2021 года — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили до 1 июля 2021 года.
Будет ли программа продолжена во втором полугодии 2021 года, пока не знает никто. Эксперты прогнозируют, что продления программы все-таки не будет — в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.
К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу — сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.
В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.
Подешевеют ли квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие — большой вопрос. А вот ипотека может вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.
Во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки ниже, чем 6,5% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам. В результате процент может начинаться от 5% в год и даже быть ниже.
Стоит иметь в виду — минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении некоторых условий. Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом — иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого. Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать дополнительным требованиям того или иного банка.
Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.
Ипотека на новостройки в 2021 году — банки с самыми выгодными условиями
Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке ниже субсидируемых государством 6,5% годовых.
Банк Мин. ставка Срок Мин. первоначальный взнос Транскапиталбанк 4,84% годовых от 3 до 25 лет 20% Совкомбанк 5,9% годовых от 3 до 30 лет 20% Открытие 5,99% годовых от 3 до 30 лет 15% Росбанк Дом 4,69% годовых от 3 до 25 лет 15% Ак Барс Банк 5,85% годовых от 1 до 30 лет 15,01% Альфа Банк 5,99% годовых от 3 до 30 лет 15% БЖФ Банк 4,7% годовых от 3 до 30 лет 20%
Транскапиталбанк — от 4,84% годовых
- Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 1 000 000 до 12 000 000 руб.). Мин. ставка: 4,84% годовых. Базовая ставка: 6,49% годовых. Мин. первоначальный взнос: 20%. Срок кредита: от 3 до 25 лет. Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).
Минимальный процент по ипотеке в строящихся многоквартирных домах в этом банке — 4,84% годовых.
На каких дополнительных условиях доступен такой процент:
- заемщик оплачивает услугу снижения процентной ставки на 1,5% годовых в размере 4,99% от суммы кредита; применяется опция “коллективное страхование” (страхование жизни и потери трудоспособности, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости).
При первоначальном взносе от 30% стоимости жилья в банке доступен упрощенный вариант оформления ипотеки — по двум документам.
Оформить ипотеку в Транскапиталбанк
Совкомбанк — от 5,9% годовых
- Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб. Мин. ставка: 5,9% годовых. Базовая ставка: от 8,15% до 9,49% годовых в зависимости от первоначального взноса. Мин. первоначальный взнос: 20%. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).
В рекламе Совкомбанка говорится о минимальной ставке 0,01% годовых. Но такие кредиты доступны только в отношении отдельных жилых комплексов, с застройщиками которых сотрудничает банк. В остальных случаях минимальный процент — 5,9% годовых.
Базовый процент по ипотеке в этом финансовом учреждении зависит от величины первоначального взноса — чем он выше, тем ниже ставка. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости новой квартиры.
Снижение процентной ставки относительно базовой возможно при оплате дополнительных услуг. Услуга “Г.О.С. Программа” позволяет получить ипотеку под 5,9% годовых, но такая ставка действует только в течение первых трех лет.
Услуга “Снижение процентной ставки по кредиту” дает возможность снизить ставку на весь срок кредитования, но на чуть более скромный процент:
- снижение ставки на 0,5% при оплате 1,99% от суммы кредита; снижение ставки на 0,75% при оплате 2,99% от суммы кредита.
Оформить ипотеку в Совкомбанк
Открытие — от 5,99% годовых
- Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 до 12 000 000 руб.). Мин. ставка: 5,99% годовых. Базовая ставка: 5,99% годовых. Мин. первоначальный взнос: 15%. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).
Это предложение — ипотека с господдержкой, которая может завершиться в середине года. Банк Открытие не идет на какие-то специальные хитрости для того, чтобы установить рекламный процент. Минимальная ставка — это базовые для данного кредита 5,99% годовых. Платной подписки на снижение ставки или чего-то подобного здесь нет.
Ставка может вырасти до 6,49% годовых, если заемщик не готов подтвердить свои доходы документами. Но стоит иметь в виду — заявку на кредит по двум документам одобрят только при внесении внушительного первоначального взноса. Это 30% для квартиры в строящемся доме или 50% — если квартира приобретается у застройщика в уже сданном ЖК.
Под такой же процент — 6,49% годовых — оформляются ипотечные кредиты по госпрограмме, если первоначальный взнос меньше 20% стоимости квартиры.
Наконец, если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, ставка вырастет на дополнительные 0,75 п.п.
Оформить ипотеку в Открытие
Росбанк Дом — от 4,69% годовых
- Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 600 000 до 12 000 000 руб.). Мин. ставка: 4,69% годовых. Базовая ставка: 6,49% годовых. Мин. первоначальный взнос: 15%. Срок кредита: от 3 до 25 лет. Возраст заемщика: не указан.
На минимальный процент 4,69% годовых для ипотеки с господдержкой могут претендовать такие клиенты данного банка:
- получающие зарплату на карту Росбанка, применена опция “Льготная новостройка” (жилье подходит для участия в госпрограмме, обязательное страхование), кредит заключен до 1 июля 2021 года (срок окончания действия госпрограммы), оплачена услуга снижения процентной ставки по ипотеке в сумме до 4% величины кредита.
По условиям банка, при отсутствии хотя бы одного вида страховки ставка по кредиту может вырасти до 1%.
Оформить ипотеку в Росбанк Дом
Ак Барс Банк — от 5,85% годовых
- Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 до 12 000 000 руб.). Мин. ставка: 5,85% годовых. Мин. первоначальный взнос: 15,01%. Срок кредита: от 1 года до 30 лет. Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).
Ипотека на новостройки с государственной поддержкой в Ак Барс Банке предоставляется на понятных условиях — ставка определена заранее и зависит только от двух факторов:
насколько большой первоначальный взнос внесен; согласен ли заемщик оформить коллективное страхование.
Никаких дополнительных услуг по платному снижению процента по ипотеке здесь нет — все средства можно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту.
В банке действуют такие ставки на ипотеку с господдержкой, доступную до 1 июля 2021 года:
- 5,85% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 20,01% до 80%; 6,1% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 15,01% до 20%; 6,85% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 20,01% до 80%; 7,1% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 15,01% до 20%.
Оформить ипотеку в Ак Барс Банк
Альфа Банк — от 5,99% годовых
- Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб. Мин. ставка: 5,99% годовых. Базовая ставка: 8,49% годовых. Мин. первоначальный взнос: 15%. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).
Господдержка — один из вариантов оформления ипотеки на квартиру в новостройке в Альфа Банке. Ставка по таким кредитам начинается от 5,99% годовых, действуют соответствующие ограничения программы по объектам недвижимости и максимальной величине самого кредита.
Базовая ставка на ипотеку без государственной поддержки здесь — 8,49% годовых. Этот процент может быть снижен или увеличен в зависимости от некоторых условиях. Все они перечислены на сайте кредитной организации, в этом смысле Альфа Банк радует прозрачностью условий жилищного кредитования.
Оформить ипотеку в Альфа Банк
БЖФ Банк — от 4,7% годовых
- Сумма: от 500 000 до 15 000 000 руб. (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — от 500 000 до 30 000 000 руб.). Мин. ставка: 4,7% годовых. Мин. первоначальный взнос: 20%. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).
Минимальный процент, на который делает упор реклама БЖФ Банка — 4,7% годовых — связан с государственной программой, но не той, о которой идет речь в большинстве предложений выше. Ипотеку под такой процент одобрят в рамках программы “Семейная ипотека” для семей, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок или ребенок-инвалид. При этом семья должна внести от 50% в качестве первоначального взноса.
Что касается ипотеки на новостройки в других случаях, то ставка банка составляет от 7,8% годовых. Учитывая, что это стандартные условия без господдержки, минимальный процент довольно неплохой.
Оформить ипотеку в БЖФ Банк
Выводы
В первом полугодии 2021 года, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках — ниже установленных государством 6,5% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.
Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения
В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант — заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку. Второй вариант — стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.
Результат будет зависеть от срока кредитования — чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки. Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.
Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.
Источник: