В России по-прежнему не так много карт рассрочек — они так и не заменили собой кредитки. Но имеющиеся варианты вполне пользуются популярностью. А поскольку карты рассрочки в чистом виде почти не встречаются, а почти всегда являются гибридом с кредитной картой, держатели могут пользоваться преимуществами обоих таких продуктов. Разбираемся, что такое карты рассрочки, как они работают и в каких банках их можно оформить.
Вас заинтересует: Лучшие 5 карт рассрочки 2021 года — плюсы и минусы, выгодно ли пользоваться рассрочкой по карте
Фото: pixabay.com
Что такое карты рассрочки
Разумеется, карты рассрочки — это просто разновидность кредитных карт, хотя и с довольно оригинальными условиями. Держатель такой карты может совершать покупки в определенных магазинах, а также оплачивать услуги партнеров банка. При этом стоимость товара или услуги нужно будет отдать равными частями за некий длительный промежуток. Это может быть 10 месяцев, год или даже полтора года.
Если выполнять все правила рассрочки (прежде всего — вовремя вносить обязательные платежи), переплаты за покупку не будет.
Никакого подвоха в такой схеме нет. Все три стороны сделки — покупатель, продавец и банк — остаются со своей выгодой. Магазин, вступая в партнерство с банком, получает покупателей. За это он расплачивается скидкой на товар, которую передает банку, но все равно остается с прибылью. Банк получает оплату за приведенного клиента в виде фактической скидки на товар от магазина. Плюс может зарабатывать на держателе карты, если тот допускает просрочки и вынужден платить штрафы. Покупатель, если не дает банку такого удовольствия, может купить товар без переплаты, растянув выплату на долгий срок.
Платить за товары или услуги картой рассрочки возможно в любое время, но исключительно в организациях-партнерах, перечень их можно найти на сайте банка. Помимо оплаты в магазинах предусматривается пользование онлайн-сервисами. Это значит, что есть возможность платить за товары и услуги в интернете. После покупки в личном кабинете отображаются сведения о расходах, а также график платежей.
Так устроена карта рассрочки в чистом виде. Хотя на практике такие продукты чаще всего сочетают возможности карт рассрочки и кредитных карт.
Карты рассрочки: отличия от кредитных карт
Главное отличие карты рассрочки от кредитки заключается в отсутствии комиссий за использование кредитного лимита. Приобретая что-либо, скажем, за 10 тысяч рублей, вы вернете банку ровно эту сумму — например, по тысяче рублей в течение 10 месяцев. Пользование кредитной картой влечет за собой оплату годового процента за пользование кредитными деньгами. Хотя есть и льготный период – обычно он составляет от 55 до 120 дней.
Если успеть вернуть деньги на кредитку до истечения льготного периода, проценты не будут начислены. Если произошла просрочка, то процент будет начислен по той ставке, которая установлена кредитным договором.
Карта рассрочки в этом смысле выгоднее – ее можно с полным правом называть беспроцентной..
Популярные карты рассрочки
Банк Кредит Лимит Ставка Период рассрочки Совкомбанк «Халва» до 350 000 руб. от 0% до 10% годовых до 36 месяцев Home Credit «Свобода» до 290 000 руб. от 0% до 34,8% годовых до 12 месяцев Тинькофф «Платинум» до 700 000 руб. от 0% до 49,9% годовых до 12 месяцев
Совкомбанк «Халва»
- Ставка — от 0% до 10% годовых Сумма — от 1 000 до 350 000 руб. Возраст — от 20 до 75 лет Беспроцентный период — до 36 месяцев
«Халва» — однозначно самая популярная карта рассрочки в нашей стране. Совкомбанк выстроил довольно продуманную программу для держателей таких карт. Активное использование «Халвы» в том числе позволяет пользоваться различными бонусами при открытии других банковских продуктов в этой кредитной организации.
На карте также можно держать собственные средства сверх кредитного лимита банка. На них при определенных условиях начисляется до 5% годовых. А за покупки с использованием «Халвы» может приходить до 6% кэшбэка бонусными баллами.
Эта карта практически не имеет возможностей обычной кредитки. Она “заточена” под рассрочку у 200 000 партнеров Совкомбанка. Все остальные покупки проще совершать за счет собственных средств, которые можно внести как на дебетовую карту.
Оформить карту Халва
Home Credit «Свобода»
- Ставка — от 0% до 34,8% годовых Сумма — от 10 000 до 290 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Беспроцентный период — до 12 месяцев
«Свобода» от Home Credit — это уже гибридный вариант. Она довольно удачно совмещает в себе карту рассрочки и кредитку. В зависимости от того, где совершена покупка, действуют разные условия тарифов.
Беспроцентный период при покупке у партнеров банка Home Credit зависит от условий сотрудничества с конкретным магазином и доходит до 10-12 месяцев. В остальных случаях это грейс-период в 51 день.
Оформить карту Свобода
Тинькофф «Платинум»
- Ставка — от 0% до 49,9% годовых Сумма — до 700 000 руб. Возраст — от 18 до 70 лет Беспроцентный период — до 12 месяцев
В данном случае мы имеем дело с обычной кредитной картой, которая может использоваться как карта рассрочки. У партнеров Тинькофф банка можно приобретать технику, одежду и совершать другие покупки в рассрочку до 12 месяцев.
Все прочие покупки могут производиться на обычных условиях — с беспроцентным периодом до 55 дней. Если погасить картой кредиты в других банках (в том числе задолженность по кредитной карте с менее выгодными условиями) беспроцентный период дольше — до 120 дней.
На фоне многих других кредитных карт «Платинум» выигрывает наличием программы рассрочки, невысокой стоимостью обслуживания (590 руб. в год, а при неиспользовании — 0 руб. в год), интересной кэшбэк-программой Тинькофф банка.
Оформить карту Платинум
Какие карты рассрочки лучше
Конечно, однозначного ответа нет, многое зависит от потребностей конкретного держателя. Все перечисленные выше продукты имеют свои плюсы и минусы. Их отличия состоят в:
- кредитном лимите, сроке возврата денег, правилах использования.
Для оформления карты рассрочки нужно заполнить заявку на сайте банка. Список необходимых документов в разных учреждениях отличается, однако обычно это паспорт и какой-то второй документ. Иногда может потребоваться справка о доходах.
При выборе карты рассрочки следует обращать внимание на следующие важные моменты:
- возможность снятия наличных средств и условия обналичивания; список партнеров; кредитный лимит; штрафы/комиссии при просрочках; возможность кэшбэка; сроки возврата денег; способы пополнения; варианты оформления; доставка.
Ряд карт рассрочки предусматривают начисление процентов на остаток средств. Это очень важно. Помимо того, что за пользование картой не начисляются комиссии, вы можете даже получать прибыль. Для чего следует часто делать покупки и не допускать просрочек.
Выводы
Выбор карт с возможностью рассрочки по-прежнему не такой большой. Это объяснимо — банку нужно активно вкладываться в развитие партнерской сети, это требует времени и денег. Не все финансовые организации готовы на это идти и в принципе считают целесообразным.
Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту с моментальным решением
Мы рассмотрели три варианта доступных карт рассрочки. Это классическая карта рассрочки от Совкомбанка, гибридная карта от Home Credit и кредитка с возможностью рассрочки от банка Тинькофф.
Выбирая одну из них, рекомендуем ознакомиться с полным перечнем партнеров каждого из банков. Чем более интересный для себя список вы найдете, тем больше вам подходит тот или иной вариант.
Источник: